2月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》(下稱《通知》)表示，保險公司不得利用中介渠道主體開展違法違規(guī)活動，并提到九大“不得”開展的違規(guī)“負(fù)面清單”。

實(shí)際上，上述“負(fù)面清單”直指保險公司中介業(yè)務(wù)違規(guī)重災(zāi)區(qū)。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，自去年2月份起的一年間，有超過20家保險公司因?yàn)橹薪闃I(yè)務(wù)被罰。

據(jù)《證券日報》記者對近一年來的罰單梳理顯示，險企因中介業(yè)務(wù)被罰的高頻違規(guī)行為包括：一是險企給予中介合同外利益;二是誘導(dǎo)中介欺騙投保人;三是利用中介虛列費(fèi)用;四是利用中介謀取不正當(dāng)利益;五是利用中介給于投保人合同外利益;六是委托未取得展業(yè)資格中介機(jī)構(gòu)展業(yè);七是通過中介侵占保費(fèi);八是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)。而這幾類行為與上述“負(fù)面清單”基本吻合。

財(cái)險是涉中介

業(yè)務(wù)違規(guī)重災(zāi)區(qū)

從近一年來保險公司由于中介業(yè)務(wù)被罰的情況來看，財(cái)險公司是中介業(yè)務(wù)被罰的重點(diǎn)。其中，不少財(cái)險公司通過中介渠道套取費(fèi)用，用于車險手續(xù)費(fèi)競爭更是行業(yè)的一大通病。

比如，浙江銀保監(jiān)局此前發(fā)現(xiàn)，浙江聯(lián)創(chuàng)保險銷售有限公司虛列人保財(cái)險杭州分公司手續(xù)費(fèi)收入100.57萬元，實(shí)際該費(fèi)用為公司其他收入。

實(shí)際上，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，2019年1月份，銀保監(jiān)會共處罰了14家財(cái)險公司，5家壽險公司以及52家保險中介，被罰的保險中介數(shù)量占所有保險機(jī)構(gòu)的73%。其中，不少中介由于協(xié)助保險公司套取費(fèi)用而被罰。

除通過中介套費(fèi)費(fèi)用在之外，財(cái)險公司的高頻違規(guī)中，虛列費(fèi)用，編造或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益，利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益等違規(guī)行為或多或少與中介業(yè)務(wù)有關(guān)系。

而壽險公司在中介業(yè)務(wù)方面，通常因?yàn)檎T導(dǎo)保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人，或給予或者承諾給予保險中介合同約定以外的保險費(fèi)回扣或者其他利益等而被罰。

比如，去年11月份，山東銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，某大型壽險公司聊城分公司存在誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。2018年7月份，該公司在銷售人員培訓(xùn)會上使用的課件存在不規(guī)范內(nèi)容，誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。

此外，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計(jì)，去年以來，包括某大型壽險公司慶陽市中支在內(nèi)7家險企，通過虛列銀保績效提獎等方式套取費(fèi)用，用于銀行網(wǎng)點(diǎn)日常維護(hù)和經(jīng)營而被罰240余萬元。其中，被罰款最多的險企，金額達(dá)50萬元。

此外，上述《通知》提到的，險企不得串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險費(fèi);不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險銷售所需的專業(yè)知識的個人從事保險銷售活動等行為。

監(jiān)管要求險企每季

報送中介業(yè)務(wù)報告

《通知》除列出上述九大“不得”開展的違規(guī)“負(fù)面清單”之外，還要求保險公司要進(jìn)一步完善中介渠道業(yè)務(wù)的合規(guī)監(jiān)督，以及要加強(qiáng)對合作中介渠道主體的管理，建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系。

銀保監(jiān)會要求，險企總部應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀保監(jiān)會報送中介渠道業(yè)務(wù)報告及數(shù)據(jù)表格電子版;每年3月1日前向銀保監(jiān)會報送上一年度中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計(jì)報告。

報告應(yīng)包括保險中介渠道業(yè)務(wù)情況、風(fēng)險評估情況、合規(guī)審計(jì)情況、違法違規(guī)問題處罰與整改情況以及公司認(rèn)為其他應(yīng)該報告的事項(xiàng)等，公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在報告上簽字，并對報告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)保險中介的發(fā)展，不少險企也與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行了合作。監(jiān)管也因此注意到了這一點(diǎn)，并在《通知》中提到，保險公司與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行合作的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一管理第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)的接入、簽約，明確各省級分公司歸口管理部門，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性考核管理。

銀保監(jiān)會表示，銀保監(jiān)會及各派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對保險公司中介渠道業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對存在違法違規(guī)行為的保險公司、保險中介渠道業(yè)務(wù)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員要依法依規(guī)進(jìn)行處罰。