近日，三六零安全科技股份有限公司(下稱“三六零”)斥資12.81億元獲民營(yíng)銀行牌照。

6月6日，三六零宣布入股天津金城銀行。公告稱，擬按照1.42388元/股的交易價(jià)格，受讓天津金城銀行5名原發(fā)起股東合計(jì)持有的90000萬(wàn)股股份，交易金額合計(jì)為12.81億元，交易完成后公司直接持有天津金城銀行30%的股份，成為其第一大股東。

值得注意的是，隨著三六零的入駐，天津金城銀行未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展方向及定位也將迎來(lái)重要轉(zhuǎn)變。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“對(duì)于三六零而言，這幾年的金融持牌經(jīng)營(yíng)理念不斷強(qiáng)化，入股銀行有望構(gòu)建發(fā)展金融科技的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力。”

5家發(fā)起股東退出

未來(lái)業(yè)務(wù)或?qū)⒁韵M(fèi)貸為主

資料顯示，天津金城銀行是銀保監(jiān)會(huì)批籌的首批五家民營(yíng)銀行之一，于2015年4月份正式營(yíng)業(yè)，注冊(cè)資本30億元，有16家發(fā)起人發(fā)起設(shè)立，全部為民營(yíng)資本。其中，天津華北集團(tuán)有限公司與麥購(gòu)(天津)集團(tuán)有限公司作為主發(fā)起人，分別持股20%和18%。

根據(jù)公告，此次轉(zhuǎn)讓股權(quán)方為5家原發(fā)起股東。分別為天津德泰供應(yīng)鏈管理有限公司、天津協(xié)合新能源發(fā)展有限公司、天津美錦資產(chǎn)管理有限公司、天津天利縱橫貿(mào)易有限公司和晟鑫(天津)資產(chǎn)管理有限公司，持有天津金城銀行股份比例均為6%，合計(jì)持股30%。

三六零方面表示，本次擬投資入股天津金城銀行，主要基于民營(yíng)銀行良好的發(fā)展機(jī)遇和市場(chǎng)前景。雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點(diǎn)，在更廣泛領(lǐng)域進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)及戰(zhàn)略合作，力爭(zhēng)在業(yè)務(wù)拓展、運(yùn)營(yíng)效率提升、風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)等方面獲得新的突破。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“三六零有了金融牌照后，其金融業(yè)務(wù)可在合規(guī)、持牌范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。而金城銀行有了三六零的資金、技術(shù)、流量加持，也將獲得更好的發(fā)展。”

另外，陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“其實(shí)有一點(diǎn)值得關(guān)注，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的持股比例上限均為30%，產(chǎn)業(yè)資本入股銀行的資格審查以及30%的單一持股上限仍被監(jiān)管嚴(yán)格要求。這也充分說(shuō)明了在鼓勵(lì)中小民營(yíng)銀行創(chuàng)新資本補(bǔ)充機(jī)制的同時(shí)，監(jiān)管仍在嚴(yán)守中小銀行監(jiān)管底線。”

據(jù)公開(kāi)資料顯示，從金融業(yè)務(wù)范圍來(lái)看，天津金城銀行主要定位于“公存公貸”。其業(yè)務(wù)聚焦汽車金融、財(cái)政金融、旅游、現(xiàn)代物流、醫(yī)療衛(wèi)生、節(jié)能環(huán)保、航空航天、電子商務(wù)等八大細(xì)分行業(yè)市場(chǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月末，天津金城銀行總資產(chǎn)311.42億元，總負(fù)債276.47億元，今年1月份-3月份實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.34億元，實(shí)現(xiàn)凈利1163萬(wàn)元。2019年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.37億元，實(shí)現(xiàn)凈利1.7億元。

陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“三六零作為單一最大股東，未來(lái)肯定要導(dǎo)入各種資源，尤其是線上業(yè)務(wù)必需的流量資源。這家銀行的業(yè)務(wù)模式可能發(fā)生較大調(diào)整，如以前以企業(yè)貸為主，未來(lái)有望以消費(fèi)貸為主。從天津金城銀行角度來(lái)看，其底層資產(chǎn)可能會(huì)發(fā)生變化，依托三六零的線上零售基礎(chǔ)，未來(lái)金城銀行的存款來(lái)源及業(yè)務(wù)發(fā)展方向、定位都將迎來(lái)重要轉(zhuǎn)變。”

互聯(lián)網(wǎng)加持

展業(yè)效果幾何？

三六零方面表示，海量的用戶資源及豐富的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場(chǎng)景，將助力天津金城銀行進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，持續(xù)提升用戶規(guī)模及小微服務(wù)能力，打造聚焦個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)普惠銀行。

此外，《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，作為三六零重要的金融領(lǐng)域踐行者及合作伙伴，360金融此前就已與天津金城銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在科技賦能、聯(lián)合開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、用戶服務(wù)等方面開(kāi)展長(zhǎng)期深度的全面合作。

公開(kāi)資料顯示，360金融是三六零公司的金融合作伙伴，于2018年12月份在美國(guó)納斯達(dá)克上市。360金融是連接借款用戶和銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)的科技平臺(tái)，主要向銀行等持牌放貸機(jī)構(gòu)提供智能營(yíng)銷、智能風(fēng)控等綜合性技術(shù)服務(wù)。

360金融方面對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“二者的深度合作將持續(xù)提升面向小微企業(yè)的服務(wù)能力，更好地踐行普惠金融。”

從目前民營(yíng)銀行的股東情況來(lái)看，大股東為互聯(lián)網(wǎng)公司的，還有微眾銀行及網(wǎng)商銀行。其中，螞蟻金服為網(wǎng)商銀行第一大股東，持股30%。騰訊也持有微眾銀行30%的股份。

陳文坦言，“三六零具備非常大的流量基礎(chǔ)，此次入駐天津金城銀行相較于其他民營(yíng)銀行優(yōu)勢(shì)非常明顯。但相較于騰訊系的微眾銀行及阿里系的網(wǎng)商銀行均有場(chǎng)景依托且獲客質(zhì)量相對(duì)優(yōu)質(zhì)，三六零相對(duì)較弱。”

也有業(yè)內(nèi)知情人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，“三六零未來(lái)若想復(fù)制微眾銀行及網(wǎng)商銀行的模式不太可能。微眾銀行微粒貸是‘拳頭’產(chǎn)品，因其主要背靠微信的有效流量轉(zhuǎn)化;而網(wǎng)商銀行主攻的方向是小微金融，背靠阿里系掌握了大量小微商戶數(shù)據(jù)。目前三六零在這兩個(gè)領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)均不明顯，未來(lái)具體主攻方向及定位值得期待。”