6月28日，在美團(tuán)互助成立一周年之際，其互助模式全面升級(jí)。升級(jí)后，美團(tuán)互助成為首個(gè)“不限病種”的大病互助計(jì)劃，一方面覆蓋102種疾病保障，另一方面如果會(huì)員的“醫(yī)保內(nèi)花費(fèi)”超過一定金額，即便不在102種疾病內(nèi)，也可以申請(qǐng)大病互助。

此次全面升級(jí)，美團(tuán)互助將全面覆蓋所有大病的疾病治療，讓加入會(huì)員可以幫助他人、保護(hù)自己;讓患病會(huì)員可以病有所依、醫(yī)有所治。

美團(tuán)保險(xiǎn)平臺(tái)負(fù)責(zé)人曾卓表示：“我們的初衷是，希望在約定數(shù)量大病種類之外，能為會(huì)員提供更全面的大病保障，讓每一位不幸罹患大病的會(huì)員都得到分?jǐn)偩戎?。未來，希望與行業(yè)伙伴一起，不斷滿足老百姓對(duì)健康保障的需求，讓互助成為醫(yī)保之外第二種基礎(chǔ)保障。”

目前，行業(yè)上的互助計(jì)劃都是預(yù)先約定大病種類，在約定范圍內(nèi)可以保障，而超出范圍則不能保障。但是，一些超出范圍的病種，治療上或需要更高額的費(fèi)用，病患也更需要大家的分?jǐn)値椭?/p>

所以，從病種數(shù)量評(píng)估，無論覆蓋100種還是200種，對(duì)大病的保障、對(duì)會(huì)員的救助總有缺失。而從治療費(fèi)用角度評(píng)估，以“醫(yī)保內(nèi)花費(fèi)”為參考，加入會(huì)員一旦罹患大病，都可以申領(lǐng)互助金。

根據(jù)升級(jí)的產(chǎn)品規(guī)則，無論是確診102種大病之內(nèi)的某一種，亦或是醫(yī)保內(nèi)花費(fèi)累積達(dá)到12萬元，患病會(huì)員可一次性申領(lǐng)15萬元互助金。當(dāng)患病會(huì)員的醫(yī)保內(nèi)花費(fèi)累積達(dá)到24萬元，可申請(qǐng)領(lǐng)取30萬元互助金。但是，若患病會(huì)員已申領(lǐng)過一次15萬元，第二次只可再申領(lǐng)15萬元，累積申領(lǐng)金額不超過30萬元。

一位產(chǎn)品負(fù)責(zé)人也表示：“在治療過程中，一些藥物、手段屬于自費(fèi)部分，醫(yī)保并不能報(bào)銷，互助金可以補(bǔ)充自費(fèi)部分，讓患病會(huì)員不必為了治療費(fèi)用擔(dān)心，也保證分?jǐn)倳?huì)員的每一分錢，都用在了醫(yī)療救治上。”

美團(tuán)互助數(shù)據(jù)顯示，56%的會(huì)員為90后，占據(jù)了半壁江山，超過了“上有老下有小”的80后，其占比37%。

在記者采訪中，多數(shù)年輕人表達(dá)了“每次分?jǐn)偛欢?，既能幫助別人，也能給自己保障”的想法，同時(shí)大多數(shù)年輕人并不認(rèn)同“養(yǎng)兒防老”，他們更認(rèn)可以自己努力來“未雨綢繆、有備無患”，比如多賺錢、買保險(xiǎn)，或者加入互助計(jì)劃。

事實(shí)上，在互助被更多需要保障的城市打拼人群、青年人群接受過程中，就印證了網(wǎng)絡(luò)互助已經(jīng)成為現(xiàn)有保險(xiǎn)體系的有效補(bǔ)充。

全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示：“為防止百姓因病致困、因意外返貧，網(wǎng)絡(luò)互助提供了有力的、可實(shí)踐的抓手。在醫(yī)保之外，以美團(tuán)互助為代表的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，可以成為我國醫(yī)療保障制度體系中重要的組成部分，為百姓的生活保駕護(hù)航。”

“功能上看，互助是回歸了保障的本質(zhì);模式上看，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)把傳統(tǒng)的互幫互助理念與現(xiàn)代科技融合，形成‘互助+技術(shù)’的模式，建立公開透明的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，有助于建立多層次社會(huì)保障體系。”全國人大代表、湖南大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)精算研究所所長張琳教授表示。

任何新生事物，都會(huì)經(jīng)歷萌芽、初創(chuàng)和不斷完善的成長路徑。在受訪專家們看來，未來如何完善消費(fèi)者法律保障機(jī)制、如何保障監(jiān)管到位、如何建立科學(xué)的定價(jià)機(jī)制等，都是需要監(jiān)管、行業(yè)共同關(guān)注并解決的。