延續(xù)2018年回暖趨勢，上市銀行2019年度業(yè)績快報繼續(xù)“報喜”。據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，截至1月20日21時，已有13家A股上市銀行先后披露了2019年度業(yè)績快報，其中11家銀行凈利潤增速較2018年回升，11家銀行凈利潤增幅超10%。盈利能力回升的同時，資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)改善，11家銀行不良率出現(xiàn)下降。分析人士指出，在銀行業(yè)不斷加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度的背景下，預(yù)計整個銀行業(yè)的經(jīng)營業(yè)績會有不錯的表現(xiàn)。

11家銀行凈利增速回升

上市銀行業(yè)績快報陸續(xù)披露。截至1月20日，A股上市銀行中，已有平安銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、上海銀行、成都銀行、江蘇銀行、長沙銀行、蘇州銀行、蘇州農(nóng)商行、青島農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行和無錫農(nóng)商行13家銀行公布了2019年度業(yè)績快報。

從主要經(jīng)營指標(biāo)來看，13家銀行去年盈利能力表現(xiàn)良好，全部實現(xiàn)了營業(yè)收入和凈利潤同比正增長。其中，招商銀行去年實現(xiàn)營業(yè)收入2697.5億元，歸屬于母公司股東的凈利潤928.67億元，兩項數(shù)據(jù)在已披露業(yè)績快報的13家銀行中領(lǐng)跑。

凈利潤增速方面，中小銀行的成績更為亮眼。在13家銀行中，11家銀行實現(xiàn)了凈利潤兩位數(shù)增長，占比高達83%。其中三甲分別為常熟農(nóng)商行、成都銀行和青島農(nóng)商行。與此同時，上市銀行的業(yè)績回暖趨勢更值得關(guān)注。在13家銀行中，有11家銀行2019年的凈利潤增速高于2018年，例如，蘇州農(nóng)商行2019年歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長12.91%，相比2018年9.72%的增速提升了3.19個百分點。

郵儲銀行總行高級經(jīng)濟師卜振興認(rèn)為，上述銀行業(yè)績突出，一方面是因為多數(shù)位于東部沿海城市，受益于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的優(yōu)勢;另一方面是經(jīng)營比較靈活，立足當(dāng)?shù)貥I(yè)績表現(xiàn)較好。此外，2019年，央行保持合理充裕的流動性，負(fù)債成本降低，也在一定程度上增厚了上市銀行的收益。

逾八成銀行不良率下降

上市銀行盈利穩(wěn)定增長的同時，資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)改善。北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在13家銀行中，僅有上海銀行和蘇州農(nóng)商行2家銀行的不良率在2019年末出現(xiàn)上升，平安銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等11家銀行不良率有所下降，降幅在0.01-0.2個百分點之間。整體來看，資產(chǎn)質(zhì)量明顯向好。

在不良率下降的11家銀行中，招商銀行的降幅最大，截至2019年末，該行不良率為1.16%，較2018年末下降0.2個百分點。

近年來，隨著銀行業(yè)不良貸款認(rèn)定趨嚴(yán)，上市銀行仍保持著較好的資產(chǎn)質(zhì)量控制能力。平安銀行在業(yè)績快報中表示，該行持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，2019年末本金或利息逾期90天以上貸款余額占比1.35%，較上年末下降0.35個百分點;逾期90天以上貸款偏離度82%，較上年末下降15個百分點;逾期60天以上貸款偏離度96%，較上年末下降14個百分點。

不過，從2019年三季度情況來看，銀行業(yè)整體不良率呈上升勢頭。銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額達到2.37萬億元，較上季末增加1320億元;不良率為1.86%，較上季末增加0.05個百分點。

中國銀行業(yè)協(xié)會研究部副調(diào)研員王麗娟表示，上市銀行去年資產(chǎn)質(zhì)量向好，一方面與商業(yè)銀行盈利改善進而加大核銷力度有關(guān)。銀保監(jiān)會副主席黃洪近日表示，2019年銀行業(yè)全年處置不良貸款約2萬億元。另一方面，也與銀行加大科技應(yīng)用有關(guān)，大中型銀行對大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用，有助于提升商業(yè)銀行的風(fēng)險管控能力。“雖然上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)，但未來整體宏觀經(jīng)濟仍存在一定的下行壓力，加之不良貸款分類的要求更加精準(zhǔn)，銀行業(yè)不良率或?qū)⒃诜€(wěn)定的基礎(chǔ)上略有上升。”王麗娟補充道。

預(yù)計2019年整體業(yè)績穩(wěn)健

盡管業(yè)績快報僅為初步核算數(shù)據(jù)，與2019年年度報告中披露的數(shù)據(jù)可能存在差異，但是多位分析人士指出，在銀行業(yè)不斷加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度的背景下，預(yù)計2019年整個銀行業(yè)的經(jīng)營業(yè)績會有不錯表現(xiàn)。

民生銀行首席研究員溫彬表示，過去一年，銀行業(yè)進一步回歸本源，增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力，整個經(jīng)營狀況保持相對穩(wěn)定。同時，加大資本補充力度，資本充足率進一步提高;也加大了撥備和核銷力度，提高了抗風(fēng)險能力，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量進一步得到夯實。因此，預(yù)計銀行業(yè)將整體保持平穩(wěn)健康發(fā)展的態(tài)勢。

“2019年，在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，商業(yè)銀行加大了對中小微企業(yè)的信貸支持力度。一般來說，中小微企業(yè)由于風(fēng)險相對較高，因此，商業(yè)銀行對中小微企業(yè)的風(fēng)險定價水平會略高于平均水平，資產(chǎn)端的收益會相對較高。”王麗娟表示，同時，監(jiān)管部門也通過下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、LPR(貸款市場報價利率)改革等政策來降低銀行業(yè)負(fù)債端成本，引導(dǎo)其進一步增加服務(wù)實體經(jīng)濟的水平。在兩方面因素的綜合影響下，預(yù)計銀行業(yè)2019年經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)良好。

在加大對實體經(jīng)濟支持力度、多渠道補充資本等因素支撐下，2020年銀行業(yè)經(jīng)營狀況或?qū)⒈３址€(wěn)健。中國銀行研究院日前發(fā)布的《2020年度經(jīng)濟金融展望報告》指出，2020年，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速保持8%左右;凈利潤增速有望保持在6%左右的水平，不良率將保持在1.9%左右。

(孟凡霞 吳限)