5月8日，全國(guó)工商聯(lián)發(fā)布了目前樣本量最大的《2019-2020小微融資狀況報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)，包括近15萬(wàn)家小微企業(yè)和個(gè)體戶。根據(jù)《報(bào)告》，小微經(jīng)營(yíng)者數(shù)量在去年快速增加，凈增數(shù)量超過(guò)1000萬(wàn)。而在參與調(diào)研的小微經(jīng)營(yíng)者中，超過(guò)八成認(rèn)為2019年貸款獲取相比3年前更容易、更便捷。

全國(guó)工商聯(lián)研究室副主任涂文稱，目前，普惠金融正在成為現(xiàn)實(shí)，信息技術(shù)和數(shù)字金融打破了傳統(tǒng)金融環(huán)境下的“二八定律”，小微經(jīng)營(yíng)者貸款呈現(xiàn)更加便捷態(tài)勢(shì);同時(shí)，小微經(jīng)營(yíng)者可獲得的融資渠道更加多樣，多層次融資體系建設(shè)成效正在顯現(xiàn)。

調(diào)研結(jié)果顯示，2019年，在頭部小微經(jīng)營(yíng)者(小型企業(yè))中，近三分之一(32.4%)使用過(guò)三種及以上的融資渠道;在長(zhǎng)尾小微經(jīng)營(yíng)者(微型企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者)中，也有將近三成(28.8%)企業(yè)使用過(guò)兩種融資渠道，有18.7%企業(yè)使用過(guò)三種及以上的融資渠道。

其中，民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行是小微經(jīng)營(yíng)者的重要融資渠道，疫情期間近8成有融資需求的長(zhǎng)尾小微通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銀行獲得過(guò)經(jīng)營(yíng)性貸款。這主要是由于，長(zhǎng)尾小微經(jīng)營(yíng)者資金需求額度相對(duì)較小，通常而言較難達(dá)到傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)性貸款的門(mén)檻，同時(shí)也難以被相關(guān)渠道觸及。

不過(guò)，為了精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)，此前全國(guó)工商聯(lián)還與網(wǎng)商銀行發(fā)起“無(wú)接觸貸款助微計(jì)劃”，兩個(gè)月內(nèi)，114家銀行服務(wù)客戶724.56萬(wàn)戶，累計(jì)發(fā)放貸款3051.6億元。

調(diào)查顯示，70%獲得貸款的小微經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為，“無(wú)接觸貸款”有效促進(jìn)了經(jīng)營(yíng)回暖——小微經(jīng)營(yíng)者每支付1塊錢(qián)的利息，能產(chǎn)生約2塊錢(qián)利潤(rùn);超過(guò)八成(82.3%)的微型企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為，貸款可得率明顯提升，現(xiàn)在貸款相比三年前更容易。

還值得一提的是，支持小微企業(yè)過(guò)程中，金融科技為建立和完善小微企業(yè)融資機(jī)制提供了重要支撐。涂文表示，目前，在服務(wù)100萬(wàn)元以下信貸需求小微企業(yè)層面，金融科技企業(yè)已經(jīng)探索出了商業(yè)可持續(xù)性的模式。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)、社科院學(xué)部委員李揚(yáng)也稱，“這次疫情之后，可以說(shuō)是明確找到了給小微企業(yè)融資的方法，就是金融科技。我們應(yīng)該大力推進(jìn)金融科技在小微企業(yè)融資問(wèn)題上的應(yīng)用，大力推進(jìn)科技公司跟各類公司體制上的結(jié)合。”

涂文進(jìn)一步提及，未來(lái)，隨著金融業(yè)技術(shù)能力提升、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)普及、行業(yè)和公共數(shù)據(jù)的打通和共享，對(duì)于100萬(wàn)至1000萬(wàn)元信貸需求的小微企業(yè)，可能也會(huì)以線上服務(wù)為主、線下服務(wù)為輔的方式服務(wù)。一些貸款申請(qǐng)、企業(yè)報(bào)表核查、授信評(píng)估等環(huán)節(jié)，將更多通過(guò)線上完成，以降低企業(yè)融資成本。

此外，數(shù)字金融也間接加速了小店的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。調(diào)查顯示，16.6%小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者在疫后轉(zhuǎn)型線上化運(yùn)營(yíng)，12.8%使用了遠(yuǎn)程辦公。

國(guó)務(wù)院參事湯敏認(rèn)為，中國(guó)已經(jīng)跑通了一條有中國(guó)特色的小微貸款道路，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)銀行的占比更高、平均額度更低、使用時(shí)間更短、能讓更多小微受益。這種對(duì)小微精準(zhǔn)扶持的特點(diǎn)還會(huì)在疫后進(jìn)一步發(fā)揮作用。