來勢洶洶的新型冠狀病毒肺炎疫情喚醒了許多人對健康保障的意識，開始尋求社會保險、醫(yī)療保險之外的商業(yè)保險保障。嗅覺靈敏的保險公司迅速行動，疫情發(fā)生以來集體升級了原有的保險產(chǎn)品，并推出許多涵蓋新冠肺炎保障的新產(chǎn)品，有些還是免費(fèi)贈險。面對琳瑯滿目、花樣繁多的險種，消費(fèi)者要擦亮雙眼謹(jǐn)慎選擇，尤其要回避剛剛被叫停的新冠肺炎單一責(zé)任險。

超500款產(chǎn)品擴(kuò)展保險責(zé)任

北京保研公益基金會副秘書長汪波濤提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2月11日，市場上已有49家險企超過520款保險產(chǎn)品將保險責(zé)任擴(kuò)展至此次新冠肺炎。比如中國人壽就對旗下31款長期重大疾病保險產(chǎn)品進(jìn)行了責(zé)任擴(kuò)展，涵蓋新冠肺炎確診保險責(zé)任。凡購買了這31款擴(kuò)展責(zé)任產(chǎn)品的中國人壽客戶，一旦確診新冠肺炎且達(dá)到重型或危重型的，將獲得最高100萬元補(bǔ)償。新華保險、泰康人壽、平安人壽、中英人壽等險企對部分意外險進(jìn)行了責(zé)任擴(kuò)展，部分公司賠付限額為20萬元。君康人壽、恒大人壽、天安人壽、陽光人壽等險企對重疾險責(zé)任進(jìn)行了擴(kuò)展，部分公司給付基本保險金的30%。

目前各家險企還在不斷推出產(chǎn)品升級措施，持續(xù)為疫情防護(hù)保駕護(hù)航。

新品與贈品輪番上陣

除了拓展保險責(zé)任，還有不少公司推出多款針對新冠肺炎的新產(chǎn)品，甚至還有的公司給保險客戶提供免費(fèi)領(lǐng)取版本。

1月30日，泰康保險推出抗擊新型冠狀病毒保險產(chǎn)品——“泰康愛心保”保險產(chǎn)品計劃，在不增加保費(fèi)的基礎(chǔ)上，將原有意外險產(chǎn)品“泰康e順短期意外傷害保險”新增感染新型冠狀病毒后身故或致殘的賠付責(zé)任。出生滿30天且出院到70周歲都可以投保，覆蓋各個年齡段。保險期間為1年，保障額度20萬元。

人保健康與螞蟻保險合作推出的“好醫(yī)保·長期醫(yī)療保險”為投?？蛻裘赓M(fèi)贈送抗擊新冠肺炎特別保障，確診為新冠肺炎危重癥患者可闊的10萬元保險關(guān)愛金。同時，投保老用戶仍可享受該產(chǎn)品原有的最高400萬元保障額度、報銷比例100%、抗癌特藥全覆蓋等保障。

微信“微醫(yī)保·長期醫(yī)療”、“微醫(yī)保·百萬醫(yī)療”、眾安保險“尊享e生”、水滴保險“水滴無憂保”等產(chǎn)品也面向老用戶免費(fèi)提供抗擊新冠肺炎保障。

“新冠”保險如何挑?

那么問題來了，這么多產(chǎn)品都涵蓋新冠肺炎保障，我們究竟該選擇誰呢?

復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑介紹，商業(yè)保險的種類繁多，在本次抗擊新冠疫情中發(fā)揮作用的主要是健康保險和人壽保險。健康保險中所涉及的險種主要是醫(yī)療保險和重大疾病保險;人壽保險中涉及的主要是定期壽險和終身壽險。

對于保險產(chǎn)品而言，保障人群和賠付金額是兩個重要指標(biāo)，保障人群范圍越大，賠付金額越高，對消費(fèi)者就更為友好。i陽光普照百萬醫(yī)療保險的住院醫(yī)療費(fèi)用保險金高達(dá)100萬元，是金額最高的免費(fèi)保險產(chǎn)品。在保險期限方面，部分保險公司所推出的有效期較短，并且主要承擔(dān)身故補(bǔ)償金的產(chǎn)品，消費(fèi)者需要謹(jǐn)慎選擇。

此外，目前市場上針對新冠肺炎的大部分產(chǎn)品的保障內(nèi)容是危重癥和身故，如果消費(fèi)者只是感染新冠肺炎，癥狀并不嚴(yán)重，在治愈后是不能獲得賠付的，因此消費(fèi)者也要關(guān)注對于輕癥是否能賠付。

禁止“新冠”單一責(zé)任險

2月15日，在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，目前某些保險公司推出了開發(fā)專屬新冠肺炎保險保障計劃，考慮到目前還缺乏定價數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，“為防止侵害消費(fèi)者權(quán)益，銀保監(jiān)會禁止保險公司開發(fā)此類單一責(zé)任保險產(chǎn)品”。同時，嚴(yán)禁保險公司借疫情渲染氣氛，以疫情為營銷噱頭炒作保險產(chǎn)品。

許閑表示，所謂的“新型冠狀病毒感染肺炎專屬保險”，這種產(chǎn)品由于缺乏歷史數(shù)據(jù)，精算的依據(jù)不足，缺乏定價基礎(chǔ)。疫情當(dāng)前，確有保險公司借疫情渲染氣氛，利用疫情誘導(dǎo)客戶退掉原來的保險產(chǎn)品替換新的保險產(chǎn)品。“退舊換新”將使消費(fèi)者面臨退保損失，而且新的保險產(chǎn)品未必能真正滿足消費(fèi)者的真實需求。消費(fèi)者面對這樣的產(chǎn)品宣傳時一定要擦亮眼睛，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。