民營(yíng)企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，卻也在這次疫情中受到較大影響，尤其眾多中小微企業(yè)面臨“錢荒”。如何讓金融“活水”澆灌這部分市場(chǎng)主體?中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)17日舉行新聞發(fā)布會(huì)，三家銀行負(fù)責(zé)人帶來了各自的辦法。

中國(guó)民生銀行是全國(guó)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。民生銀行行長(zhǎng)鄭萬春介紹，該行堅(jiān)持民企戰(zhàn)略不動(dòng)搖，不斷創(chuàng)新體制機(jī)制和商業(yè)模式，建立了覆蓋小微、中小、大中型以及生態(tài)鏈企業(yè)的多層次金融服務(wù)體系，塑造了民企服務(wù)的品牌特色和先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

截至8月末，民生銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額15842.3億元(人民幣，下同)，比年初增長(zhǎng)792.7億元，與去年同期比增加8.2%;2020年前8個(gè)月，累計(jì)發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款10985億元。

浙江是全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一。浙商銀行行長(zhǎng)徐仁艷透露，截至6月末，該行民營(yíng)企業(yè)貸款余額達(dá)6200多億元，較年初增長(zhǎng)10.42%，高于各項(xiàng)貸款增速，占全部企業(yè)貸款余額達(dá)到63.54%。上半年，該行為民企創(chuàng)設(shè)債券融資支持工具的數(shù)量和規(guī)模均居銀行間市場(chǎng)第一，且實(shí)現(xiàn)債券發(fā)行掛鉤LPR的定價(jià)，實(shí)際降低融資成本降低超過1個(gè)百分點(diǎn)。

疫情之下，各大銀行不僅加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持力度，也緊跟金融服務(wù)新趨勢(shì)，在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)方面實(shí)現(xiàn)新探索。

徐仁艷表示，當(dāng)前金融服務(wù)正從線下服務(wù)模式向線上化無接觸式服務(wù)模式轉(zhuǎn)變。目前浙商銀行電子渠道交易替代率已達(dá)99.37%，基本實(shí)現(xiàn)“新客戶最多跑一次、老客戶一次不用跑”。特別在疫情期間，線上化服務(wù)發(fā)揮了重要作用，在服務(wù)過程中企業(yè)線上即可獲得展期續(xù)貸、跨境支付、綠色通道等全天候和無接觸的便捷服務(wù)。

作為一家專注小微、踐行普惠的城商行，浙江泰隆商業(yè)銀行行長(zhǎng)王官明觀察到，作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受疫情嚴(yán)重影響，其融資呈現(xiàn)新特征。

一方面，一些企業(yè)現(xiàn)金流吃緊，亟需資金救急紓困，或者調(diào)整還款安排，進(jìn)行貸款展期、延期;同時(shí)小微企業(yè)展現(xiàn)出頑強(qiáng)生命力，復(fù)工復(fù)產(chǎn)以后融資需求較為旺盛。另一方面，一些企業(yè)由于原本就經(jīng)營(yíng)不善，在疫情沖擊下被迫停業(yè)歇業(yè)，增加了不良貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在此背景下，銀行應(yīng)如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中求得平衡?

“商業(yè)銀行與實(shí)體企業(yè)共生共榮，企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，也會(huì)給銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來較大壓力。”鄭萬春并不諱言銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。他強(qiáng)調(diào)，在服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)同時(shí)，民生銀行要持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控，確保自身實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

具體措施包括，強(qiáng)化名單制管理，在名單制基礎(chǔ)上實(shí)施“一戶一策”管理，進(jìn)行重點(diǎn)開發(fā)，并對(duì)戰(zhàn)略民企名單實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。優(yōu)化授信政策及授權(quán)管理，貸款審批過程中通過切實(shí)有效的外部增信減輕對(duì)強(qiáng)抵押的依賴，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)授權(quán)支持體系，提升審批效率和效果等。

王官明亦直言，從其所在銀行的情況看，小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)有一定上升，8月末，浙江泰隆商業(yè)銀行不良貸款率1.23%，比年初上升了0.1個(gè)百分點(diǎn)。但從長(zhǎng)期實(shí)踐看，小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)整體可控，尤其小微企業(yè)靈活多變、船小好調(diào)頭，具有頑強(qiáng)生存意志和生命力。

他介紹，在與小微企業(yè)共渡難關(guān)的同時(shí)，浙江泰隆商業(yè)銀行將做好各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。考慮到下階段小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)可能還會(huì)上升，該行將備足抵御風(fēng)險(xiǎn)“彈藥”，提前計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備。與此同時(shí)加強(qiáng)“堵新清舊”：一方面加大不良貸款處置力度，另一方面嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，做好常態(tài)化自查。