繼山西銀行之后，山西地區(qū)又一家銀行獲批籌建。山西銀保監(jiān)局日前發(fā)布公告，同意籌建太原農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“太原農(nóng)商銀行”)。北京商報記者注意到，太原農(nóng)商銀行是在山西省農(nóng)村信用社太原城區(qū)聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制而成，籌備工作在2015年就已提及。分析人士指出，農(nóng)信社改制、中小銀行合并等動作未來或?qū)⒊蔀槌B(tài)，行業(yè)集中度會逐步提升，競爭亦會不斷加劇，特色化、專業(yè)化將是未來中小銀行發(fā)展的方向。

太原農(nóng)商銀行獲批籌建

根據(jù)山西銀保監(jiān)局發(fā)布的《關(guān)于同意籌建太原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復》公告，山西銀保監(jiān)局已批復同意籌建太原農(nóng)商銀行。根據(jù)要求，籌建工作自批復之日起6個月內(nèi)完成，若未能按期籌建，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向山西銀保監(jiān)局提交籌建延期報告。

此外，籌建工作完成后，太原農(nóng)商銀行籌建工作小組還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定和程序向山西銀保監(jiān)局提出開業(yè)申請，同時提交具備開業(yè)條件的證明材料。若未在規(guī)定期限內(nèi)提交開業(yè)申請及證明材料，且未按要求提交籌建延期報告，該批復失效，山西銀保監(jiān)局將辦理籌建許可注銷手續(xù)。

北京商報記者注意到，獲批籌建不久后，太原農(nóng)商銀行第一次股東大會也將于近期舉行。5月25日，該行籌建工作小組在媒體發(fā)布消息稱，將于6月11日9時召開太原農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會暨第一次股東大會。會上將審議包括《太原農(nóng)商銀行籌建工作報告》《太原農(nóng)商銀行經(jīng)營方針和未來三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃(草案)》《太原農(nóng)商銀行“支農(nóng)支小”發(fā)展和今后三年涉農(nóng)類貸款比例規(guī)劃(草案)》在內(nèi)的十四項議案。

與今年4月獲批籌建的由大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行等城商行合并重組設(shè)立山西銀行不同，太原農(nóng)商銀行是在山西省農(nóng)村信用社太原城區(qū)聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制而來。

農(nóng)村信用社改制為農(nóng)商行后會有什么變化?看懂研究院高級研究員卜振興告訴北京商報記者，農(nóng)村信用社是股份合作制企業(yè)，監(jiān)管機構(gòu)主要是受省聯(lián)社監(jiān)管。農(nóng)商行是股份有限公司，監(jiān)管機構(gòu)是銀監(jiān)會監(jiān)管。從規(guī)模上來說農(nóng)村商業(yè)銀行要比農(nóng)村信用社要大，也更具有實力。改制后，農(nóng)商行經(jīng)營會更加規(guī)范，面臨的競爭也會更加激烈，但是隨著經(jīng)營實力的不斷增強，經(jīng)營內(nèi)容也會出現(xiàn)明顯的拓展。

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽則進一步指出，農(nóng)村信用社是由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。農(nóng)商行與信用社相比，產(chǎn)權(quán)制度由合作制變?yōu)楣煞葜?。改制后，農(nóng)商行的監(jiān)管標準比信用社更高，經(jīng)營更加穩(wěn)健;農(nóng)村信用社的主要業(yè)務(wù)對象是合作社成員，而農(nóng)商行的主要業(yè)務(wù)對象更加擴大化，近年來監(jiān)管部門也始終強調(diào)農(nóng)商行要立足本地，服務(wù)“三農(nóng)”，以金融支持、深耕鄉(xiāng)村振興。

山西省農(nóng)村信用社太原城區(qū)聯(lián)社方面也表示，改制太原農(nóng)商銀行后，股權(quán)結(jié)構(gòu)會發(fā)生變化，業(yè)務(wù)的范圍會更廣。以前信用社的銀行卡不能用于證券公司開戶，改制后則可參與證券交易，銀行還能夠上市。

籌備多年即將落地

事實上，太原農(nóng)商銀行前期的籌備工作已醞釀許久。

2015年5月，山西省人民政府發(fā)布的《太原市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展報告》中就曾提到，農(nóng)村信用社改制組建太原農(nóng)商銀行改制方案已上報山西銀監(jiān)局。2個月后，山西省人民政府印發(fā)的《山西省地方金融改革框架方案》也指出，要大力推進農(nóng)村信用社改革，逐步落實“去行政化”要求，到2020年農(nóng)村信用社全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。加速高風險社處置進程，到2016年6月底，全面完成高風險農(nóng)信社改制工作。完成太原農(nóng)商行改制。

2016年4月，太原市人民政府網(wǎng)站公布《關(guān)于進一步支持農(nóng)村信用社改革發(fā)展的意見》，明確太原市古交、清徐、陽曲三個縣級聯(lián)社已成功改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。根據(jù)省政府批復意見，市政府已成立太原農(nóng)商銀行籌建工作小組，制定了改制方案和推進計劃。

2020年籌備工作出現(xiàn)新進展。據(jù)太原城區(qū)聯(lián)社官方微信公眾號消息，2020年5月14日，太原市政府召開了太原城區(qū)聯(lián)社改制化險工作推進會。太原城區(qū)聯(lián)社黨委書記、理事長薛保龍在會上匯報時表示，太原城區(qū)聯(lián)社將力爭在2021年上半年完成太原農(nóng)商銀行籌建工作。

6個月后，在太原農(nóng)商銀行發(fā)起人協(xié)議簽約儀式上，太原國有投資集團有限公司、晉創(chuàng)投資有限公司、國藥藥材股份有限公司、中國海外能源科技(山東)有限公司、中曉科技集團有限公司、北京首貿(mào)投實業(yè)有限公司、山西東輝投資集團西坡煤業(yè)有限公司等7家山西省內(nèi)外企業(yè)簽署了太原農(nóng)商行發(fā)起人協(xié)議。

對于太原農(nóng)商銀行為何時隔六年才獲批籌備，山西省農(nóng)村信用社太原城區(qū)聯(lián)社方面對北京商報記者表示，信用社成立年限較長，在業(yè)務(wù)處理和關(guān)系方面會比較復雜。

卜振興則認為，目前監(jiān)管機構(gòu)對于農(nóng)村商業(yè)銀行的設(shè)立設(shè)定了一定的門檻和標準，農(nóng)信社需要滿足資本充足率、撥備覆蓋率等監(jiān)管的標準后才能批準設(shè)立。

中小銀行“變身”加速

除了太原農(nóng)商銀行獲批籌建，近日還有另一家銀行傳來改制的消息。5月31日，據(jù)青海省人民政府網(wǎng)站消息，經(jīng)銀保監(jiān)會海東監(jiān)管分局依法核準，2021年5月25日海東農(nóng)村商業(yè)銀行正式掛牌開業(yè)，標志著自2010年開啟的青海省30家農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作完成，成為全國第8家全部改制組建農(nóng)商行的省份。

與此同時，城商行、農(nóng)商行合并重組也成為趨勢。5月21日，遼寧銀行獲批籌建，據(jù)北京商報此前報道，包括遼陽銀行、葫蘆島銀行、阜新銀行、撫順銀行、盤錦銀行、鐵嶺銀行、本溪銀行在內(nèi)的多家銀行均表示將參與此次遼寧銀行合并重組工作。

更早前，以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎(chǔ)的四川銀行，通過資產(chǎn)重組、充實資本、改善治理等系列措施，以新設(shè)合并的形式獲得籌建批復，并于去年12月開業(yè)。

而在農(nóng)商行合并重組方面，此前，江蘇、陜西等地相繼成立的徐州農(nóng)商行、陜西榆林農(nóng)商行也是通過合并農(nóng)商行設(shè)立。

在卜振興看來，中小銀行的改制重組，優(yōu)勢在于能夠整合資產(chǎn)、渠道、客戶等方面的資源。不過，改制合并一定程度上也加大了管理的幅度和難度，對企業(yè)管理提出了更高要求，而在業(yè)務(wù)模式和發(fā)展方向方面也需要新的調(diào)整和變革。

“未來合并會成為常態(tài)，行業(yè)集中度會逐步提升，行業(yè)的競爭會不斷加劇，優(yōu)勝劣汰的馬太效應(yīng)會進一步顯現(xiàn)。特色化、專業(yè)化是未來中小銀行發(fā)展的方向。”卜振興說。周毅欽也表示，未來中小銀行的兼并重組將會成為常態(tài)化。