記者了解，商業(yè)銀行的很多非重要性崗位長(zhǎng)期由外包公司“代持”。此前，已經(jīng)有金融外包服務(wù)公司被裝上市公司的資產(chǎn)中(全資控股子公司)，該外包公司自稱員工的總數(shù)超過(guò)15000人，這一數(shù)字超過(guò)了所有的區(qū)域性上市銀行。而還有深圳地區(qū)某金融外包公司人士對(duì)記者表示，其所在公司的員工數(shù)量遠(yuǎn)超上述公司。

不過(guò)，如今外包公司也面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力，隨著AI技術(shù)的提升，機(jī)器人正在搶奪銀行外包人員的“飯碗”。

銀行外包 “包打天下”

在金融科技大行其道之前，當(dāng)你來(lái)到銀行辦理業(yè)務(wù)，迎接你的大堂經(jīng)理可能來(lái)自于跟銀行合作的勞務(wù)派遣公司，而幫你挑選理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)經(jīng)理則可能是剛剛簽訂試用合同的準(zhǔn)員工，微笑服務(wù)的柜員可能業(yè)余時(shí)間正在準(zhǔn)備考試并期望由派遣制向合同制轉(zhuǎn)制，而你離開(kāi)時(shí)經(jīng)常會(huì)下意識(shí)看一下頭戴鋼盔保安的勞動(dòng)關(guān)系一直屬于某家金融保安公司。

此外，大街上攔住你辦信用卡的所謂銀行員工其實(shí)可能是外包公司的職員，電話里聲音甜美的客服人員中的絕大多數(shù)與銀行并沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同，甚至來(lái)自創(chuàng)業(yè)空間聯(lián)絡(luò)小微企業(yè)貸款的青年，還在期盼通過(guò)簽訂幾個(gè)大單實(shí)現(xiàn)身份的轉(zhuǎn)換。如果很不幸你信用卡逾期不還，向你催收的很可能也是銀行雇來(lái)的“臨時(shí)工”以及“臨時(shí)公司”。

如今，伴隨著金融科技的進(jìn)步，未來(lái)已來(lái)，外包“包打天下”的狀況似乎沒(méi)有變化，但外包業(yè)務(wù)自身的格局則似乎有了變化。

不變的是，你看不見(jiàn)的銀行IT系統(tǒng)很可能是依舊由第三方外包并維護(hù)的，不過(guò)，隨著銀行對(duì)金融科技的加大投入，越來(lái)越多的大中型銀行選擇合作開(kāi)發(fā)的模式——銀行提出訴求，外包公司負(fù)責(zé)落地，最終成果的知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸于銀行，同時(shí)研發(fā)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)也由銀行承擔(dān);不變的是，你選擇使用自助機(jī)，這些設(shè)備的加鈔處理、維修、遠(yuǎn)程值守服務(wù)過(guò)去很可能是外包公司一力承擔(dān)，改變則在于，如今雖然設(shè)備房職責(zé)依舊，但是銀行的智能柜臺(tái)更加個(gè)性化和定制化。

最主要的改變?cè)谟跈C(jī)器人的接入越來(lái)越廣泛。從擔(dān)綱大堂經(jīng)理的各路機(jī)器人，到前端推銷、中端二次開(kāi)發(fā)、后端催收，機(jī)器人的工作效率號(hào)稱“10倍于人工”，且永遠(yuǎn)情緒飽滿。一家主要從事金融業(yè)外包服務(wù)的公司人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，公司目前的人員規(guī)模較2016年有所縮減。

單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)人均員工約26人

上市銀行雖然員工數(shù)量龐大，但是分配到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)后，人手就有些不足了。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，28家上市銀行的員工總數(shù)合計(jì)約為219萬(wàn)人。不過(guò)，目前上市銀行境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)合計(jì)數(shù)量已經(jīng)超過(guò)7萬(wàn)個(gè)，大致估算可以發(fā)現(xiàn)，每個(gè)具有單獨(dú)機(jī)構(gòu)代碼的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)應(yīng)的員工人數(shù)約為31人，如果剔除人員占比在10%-15%的總行層級(jí)的影響，普通網(wǎng)點(diǎn)平均對(duì)應(yīng)的員工數(shù)量為26人左右。此外，記者根據(jù)四大行年報(bào)驗(yàn)證發(fā)現(xiàn)，四大行境內(nèi)機(jī)構(gòu)的平均人員為20人至26人左右。

“正式員工一般包括一位支行長(zhǎng)、數(shù)位支行副行長(zhǎng)、技術(shù)團(tuán)隊(duì)、財(cái)務(wù)人員、結(jié)算人員、信用控制人員、對(duì)公和零售的相關(guān)業(yè)務(wù)人員、客服人員等。”一位國(guó)有銀行支行副行長(zhǎng)曾對(duì)記者表示，“這其中的客服人員用工形式通常最復(fù)雜，有正式員工、合同制和外包制等多種形式”。

此外，記者注意到，銀行還存在大量低門(mén)檻的用工需求，例如數(shù)據(jù)錄入、文件傳遞等等，這些崗位也是外包的主力。

用戶擔(dān)心銀行推卸責(zé)任

“外包制最大的好處就是降低成本”，某上市銀行高層曾對(duì)記者表示。

不過(guò)，外包制與我國(guó)商業(yè)銀行“親密接觸”的時(shí)間并不太長(zhǎng)，過(guò)去一直是勞務(wù)派遣制包打天下。但隨著現(xiàn)在派遣制同工同酬以及只能定位于“三性”的要求，銀行不得不轉(zhuǎn)向其他方式控制成本，勞務(wù)派遣員工的數(shù)量和占比近年來(lái)呈現(xiàn)逐年下降趨勢(shì)。部分國(guó)有大行的勞務(wù)派遣制員工已經(jīng)由數(shù)萬(wàn)人降至數(shù)百人，乃至數(shù)量幾乎可以忽略不計(jì)。

法律界人士告訴記者，“勞務(wù)派遣是勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)與派遣員工簽訂勞動(dòng)合同，勞動(dòng)合同關(guān)系存在于勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)與派遣員工之間，但勞動(dòng)力給付的事實(shí)則發(fā)生于派遣員工與實(shí)際用工單位之間，是種招聘和用人相分離的用工模式，受《勞動(dòng)法》及《勞動(dòng)合同法》等相關(guān)法律的調(diào)整。業(yè)務(wù)外包是種業(yè)務(wù)合作關(guān)系，發(fā)包企業(yè)與承包企業(yè)簽訂業(yè)務(wù)合作合同，由承包企業(yè)獨(dú)立完成所承包業(yè)務(wù)，合作針對(duì)的是業(yè)務(wù)。承包企業(yè)自行安排人員，開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)人員發(fā)放工資。因而業(yè)務(wù)外包關(guān)系是受《民法通則》和《合同法》調(diào)整。對(duì)于儲(chǔ)戶而言，業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)在于信息和資金安全”。

記者此前曾在社交平臺(tái)接收到求購(gòu)銀行用戶信息的信息，每條大概報(bào)價(jià)0.25元。記者嘗試與買(mǎi)家溝通，但買(mǎi)家比較謹(jǐn)慎，僅表示“銀行的員工或者在銀行服務(wù)的其他人員手中都可能有大量的此類信息”，但是“膽小的就別來(lái)交易了”。

儲(chǔ)戶對(duì)于銀行往往有著天然的信賴，并不會(huì)主動(dòng)區(qū)分(更多時(shí)候也確實(shí)很難區(qū)分)正式員工還是外包員工，因此，其知情權(quán)在一定程度上受到損害。“正式員工的違規(guī)行為的定性相對(duì)簡(jiǎn)單，而非正式員工如果侵害儲(chǔ)戶的信息安全和資金安全，銀行是否會(huì)以‘臨時(shí)工’為由推卸責(zé)任是儲(chǔ)戶最為關(guān)注的。”上述法律界人士表示。