早在2017年5月，原銀監(jiān)會(huì)等幾個(gè)部門(mén)就下發(fā)“關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知”明確要求，一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。但“新華視點(diǎn)”記者近期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，仍有不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)無(wú)視規(guī)定，披上創(chuàng)業(yè)貸、畢業(yè)貸、培訓(xùn)貸、求職貸等外衣，繼續(xù)向大學(xué)生放貸。

網(wǎng)貸平臺(tái)依然違規(guī)給大學(xué)生放貸

記者近期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為逃避監(jiān)管部門(mén)查處，一些網(wǎng)貸平臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)手段更為隱蔽，有的打著畢業(yè)貸、求職貸等旗號(hào)，改頭換面繼續(xù)向在校大學(xué)生違規(guī)放貸。

不少網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)QQ群推廣業(yè)務(wù)。記者搜索發(fā)現(xiàn)，一些業(yè)務(wù)員在群里聲稱(chēng)可以為在校大學(xué)生辦理借款，并表示“無(wú)視負(fù)債、不看征信，不電審、不視頻、不寫(xiě)借條，來(lái)一個(gè)下一個(gè)”。

大學(xué)生黃鵬在“先花一億元”“分期樂(lè)”“閃銀”等平臺(tái)上都有借款。他告訴記者，雖然校園貸是明令禁止的，但有很多自稱(chēng)幫忙“清賬上岸”的人在知乎、微博、微信上推廣，表示可以幫忙貸款借新還舊，吸引了很多身負(fù)貸款的學(xué)生。

有的校園貸披上了“馬甲”，比如回租貸、創(chuàng)業(yè)貸、求職貸等，花樣百出。記者在貼吧上看到，一款名為“喵回租”的“ID貸”如此宣傳：專(zhuān)業(yè)手機(jī)借貸平臺(tái)，快速審核，快速到賬。

一名大學(xué)生告訴記者，回租貸其實(shí)就是一種校園貸，又叫“ID貸”。具體操作是把手機(jī)“租賃”給貸款平臺(tái)，綁定指定的蘋(píng)果ID賬號(hào)。平臺(tái)估價(jià)3000元，扣除900元租賃費(fèi)或者叫評(píng)估費(fèi)后，到賬2100元。實(shí)際上，手機(jī)仍由本人在使用，平臺(tái)以租賃的名義變相給大學(xué)生發(fā)放高砍頭息的貸款。如果沒(méi)有按時(shí)還款，就通過(guò)讀取手機(jī)通訊錄、手機(jī)定位等功能威脅借款人。

還有的平臺(tái)無(wú)視規(guī)定，不審核身份故意給大學(xué)生放貸，而且都是“砍頭貸”。重慶大學(xué)生楊欣就陷入現(xiàn)金貸平臺(tái)“以貸養(yǎng)貸”的惡性循環(huán)里。她在“小蟻錢(qián)包”“易周寶”“速貸錢(qián)包”“先花一億元”等幾十個(gè)平臺(tái)都借了貸，最近的一次是3月初在“易周寶”上借款3000元，7天到期，實(shí)際到賬只有2100元，年化貸款利率高達(dá)1564%，逾期費(fèi)則一天150元。記者看到，這筆3000元的借款在一個(gè)月內(nèi)已經(jīng)滾成7000多元。

20歲的大二學(xué)生劉星最近在“小帶魚(yú)”網(wǎng)貸上借了2000元，實(shí)際到賬只有1600元，相當(dāng)于年化貸款利率超過(guò)1000%。7天后由于無(wú)力償還，催收公司就一直給他父母打騷擾電話。

有的平臺(tái)身份審核形同虛設(shè)

“其實(shí)，根據(jù)身份證的年齡就可以大致判斷身份，如果真不想做大學(xué)生群體貸款，嚴(yán)格設(shè)定25周歲以上的審核門(mén)檻基本就能篩除了。”一家現(xiàn)金貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴記者。

多名在校大學(xué)生向記者反映，大多數(shù)平臺(tái)都標(biāo)明18歲以上才能借款，但對(duì)具體身份不進(jìn)行甄別，只要勾選“不是學(xué)生”的選項(xiàng)就可以通過(guò)審核。“雖然有的平臺(tái)標(biāo)明了不向?qū)W生放款，但借款的時(shí)候根本不會(huì)問(wèn)你是不是學(xué)生，憑身份證就能貸款了。”楊欣說(shuō)。

黃鵬告訴記者，在很多平臺(tái)貸款填資料的時(shí)候隨便填一個(gè)學(xué)校附近的公司，上傳身份證、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商認(rèn)證、錄個(gè)認(rèn)證視頻就可以借款了。

“分期樂(lè)”號(hào)稱(chēng)是面向年輕人的分期購(gòu)物商城，其App上的醒目位置有“樂(lè)花借錢(qián)”的借款服務(wù)。申請(qǐng)借款需注冊(cè)填寫(xiě)個(gè)人資料，有“已工作”“未工作”的選項(xiàng)，若選擇“未工作”需要填寫(xiě)所在學(xué)校和入學(xué)時(shí)間。

大學(xué)生劉星給記者看了他在“分期樂(lè)”上的個(gè)人資料，明確填寫(xiě)了正在就讀的學(xué)校和入學(xué)時(shí)間，但3月26日，已在多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)債數(shù)萬(wàn)元的他仍順利地從分期樂(lè)平臺(tái)上成功借款。

記者以大學(xué)生的身份致電“分期樂(lè)”咨詢(xún)借款，客服告知，只要年滿(mǎn)18周歲就可以申請(qǐng)借款，與是不是學(xué)生無(wú)關(guān)。平臺(tái)提供技術(shù)和初審服務(wù)，最終放款是合作的金融機(jī)構(gòu)。

記者看到，“聚投訴”上有不少關(guān)于“分期樂(lè)”向大學(xué)生放貸的投訴。一位熊先生吐槽：“‘分期樂(lè)’滿(mǎn)校園做推廣、打廣告，教室里面、桌子上面都是‘分期樂(lè)’的小卡片。”家長(zhǎng)劉女士稱(chēng)：“‘分期樂(lè)’故意誘騙沒(méi)有穩(wěn)定收入來(lái)源的學(xué)生超能力消費(fèi)和借貸款，在學(xué)生沒(méi)有還款能力時(shí)就進(jìn)行電話和短信轟炸威脅，進(jìn)而綁架家長(zhǎng)還款。”

把懲治校園貸規(guī)定落到實(shí)處，增加面向大學(xué)生的正規(guī)金融服務(wù)

一名從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的人士告訴記者，其實(shí)，平臺(tái)對(duì)違規(guī)給大學(xué)生放款心知肚明，他們就是認(rèn)定大學(xué)生的父母會(huì)替孩子還款，所以哪怕學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源也要繼續(xù)做。

這位人士告訴記者，最近，相關(guān)部門(mén)對(duì)借款期限為7天或14天、收取高額砍頭息和利息的“714高炮”平臺(tái)查得緊了，于是很多平臺(tái)改頭換面變成30天、56天，或者將App升級(jí)成分期購(gòu)物商城、貸款超市等來(lái)打掩護(hù)。

不少業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)協(xié)同各監(jiān)管主體和有關(guān)部門(mén)，把懲治校園貸的規(guī)定落到實(shí)處，取締無(wú)證無(wú)牌放貸平臺(tái)，尤其要打擊那些有合法牌照的平臺(tái)違規(guī)給大學(xué)生放貸。網(wǎng)貸平臺(tái)也應(yīng)切實(shí)負(fù)起核查責(zé)任，嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定。

專(zhuān)家建議，要疏堵結(jié)合，讓正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為大學(xué)生提供正規(guī)金融服務(wù)。全國(guó)政協(xié)委員、西華大學(xué)副校長(zhǎng)鄭鈜對(duì)校園貸問(wèn)題進(jìn)行了多年的跟蹤調(diào)研，他從銀保監(jiān)會(huì)獲得的反饋數(shù)據(jù)顯示，截至2018年3月末，全國(guó)有12家銀行開(kāi)展學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，共發(fā)放學(xué)生信用卡401萬(wàn)張，貸款余額4億元。下一步，應(yīng)鼓勵(lì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在做好風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，增加面向大學(xué)生的金融服務(wù)。

上海金融與法律研究院研究員傅蔚岡建議，有關(guān)部門(mén)可探討與互聯(lián)網(wǎng)金融科技企業(yè)合作，建立針對(duì)在校學(xué)生群體的風(fēng)控模型，為規(guī)范校園貸市場(chǎng)做好技術(shù)準(zhǔn)備工作。