中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司對(duì)上一年度中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭開(kāi)展資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)占比低，房產(chǎn)占比超七成。

實(shí)物資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)八成

城鎮(zhèn)居民家庭總資產(chǎn)均值為317.9萬(wàn)元，居民家庭資產(chǎn)分布不均。

區(qū)域間的家庭資產(chǎn)分布差異顯著，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的居民家庭資產(chǎn)水平高;分省份看，家庭資產(chǎn)最高為北京、上海和江蘇，最低的為新疆、吉林和甘肅。其中，北京居民家庭戶(hù)均總資產(chǎn)約為新疆居民家庭的7倍。高收入家庭擁有更多資產(chǎn)，收入最高10%家庭戶(hù)均總資產(chǎn)1204.8萬(wàn)元，是收入最低20%家庭戶(hù)均總資產(chǎn)的13.7倍。

此外，戶(hù)主的年齡、學(xué)歷水平及職業(yè)均影響家庭資產(chǎn)分布。家庭總資產(chǎn)隨戶(hù)主年齡的提高呈現(xiàn)先增加后減少的特征;戶(hù)主的學(xué)歷水平越高，家庭戶(hù)均總資產(chǎn)越多;戶(hù)主為企業(yè)管理人員和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的家庭總資產(chǎn)明顯高于均值。

中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭資產(chǎn)以實(shí)物資產(chǎn)為主，戶(hù)均253萬(wàn)元，占家庭總資產(chǎn)的八成。住房是家庭實(shí)物資產(chǎn)的重要構(gòu)成，居民家庭住房擁有率相對(duì)均衡。中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭的住房擁有率為96%，有一套住房的家庭占比為58.4%，有兩套住房的占比為31%，有三套及以上住房的占比為10.5%，戶(hù)均擁有住房1.5套。商鋪及廠房等經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)是家庭資產(chǎn)差距大的重要原因。擁有經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)家庭的戶(hù)均總資產(chǎn)為776.8萬(wàn)元，是沒(méi)有經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)家庭的3.4倍。家庭總資產(chǎn)越多，經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的擁有率越高。

中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭金融資產(chǎn)擁有情況如何?調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，99.7%的家庭擁有金融資產(chǎn)，戶(hù)均金融資產(chǎn)64.9萬(wàn)元，占家庭總資產(chǎn)的20.4%，占比較低。調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭金融資產(chǎn)的分化程度更明顯;居民投資偏穩(wěn)健，家庭無(wú)風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)持有率高;高資產(chǎn)、高學(xué)歷家庭參與風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)的意愿更強(qiáng)，金融資產(chǎn)表現(xiàn)形式更加多元化。

家庭負(fù)債主要是房貸

中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭負(fù)債情況一直備受關(guān)注。調(diào)查結(jié)果顯示，城鎮(zhèn)居民家庭負(fù)債參與率高，負(fù)債結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，房貸是主要構(gòu)成部分。具體表現(xiàn)為，家庭負(fù)債參與率較高，負(fù)債集中化現(xiàn)象明顯。受調(diào)查家庭中，有負(fù)債的家庭占比為56.5%。家庭負(fù)債結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，負(fù)債來(lái)源以銀行貸款為主，房貸為家庭負(fù)債的主要構(gòu)成，75.9%的居民家庭將負(fù)債用于購(gòu)房。富裕家庭的負(fù)債參與率更高，且更容易獲得銀行貸款，低資產(chǎn)家庭對(duì)民間借貸的依賴(lài)度相對(duì)較高。居民家庭負(fù)債集中于中青年和高學(xué)歷家庭。隨著年齡增長(zhǎng)，家庭負(fù)債參與率有所下降;戶(hù)主受教育程度越高，家庭負(fù)債參與率越高。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭償債能力總體較強(qiáng)，低收入家庭償債壓力相對(duì)較大，實(shí)體經(jīng)營(yíng)家庭的償債壓力大，工薪階層債務(wù)償還壓力明顯。

此外，調(diào)查表明，目前居民家庭負(fù)債還存在一些值得注意的問(wèn)題。一是城鎮(zhèn)居民家庭金融資產(chǎn)負(fù)債率較高，存在一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是部分低資產(chǎn)家庭資不抵債，違約風(fēng)險(xiǎn)高。三是中青年群體負(fù)債壓力較大。四是老年群體投資銀行理財(cái)、資管、信托等金融產(chǎn)品較多，風(fēng)險(xiǎn)較大。五是剛需型房貸家庭的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)突出。(徐佩玉)