為降低企業(yè)融資的綜合成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，監(jiān)管部門正聯(lián)手規(guī)范信貸融資收費(fèi)等問題。

上證報記者獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會、工信部、發(fā)改委等六部門近期聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》(下稱《通知》)，就信貸、助貸、增信、考核等6個環(huán)節(jié)，共提出20條要求，包括信貸環(huán)節(jié)要求銀行等機(jī)構(gòu)取消部分收費(fèi)項(xiàng)目和不合理?xiàng)l件等。

《通知》下發(fā)的背景是，近年來銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，對緩解企業(yè)融資難、融資貴發(fā)揮了積極作用。不過，仍存在一些不合理收費(fèi)、貸存掛鉤和強(qiáng)制捆綁搭售等問題，這些問題變相抬高了企業(yè)的綜合融資成本，也一直是監(jiān)管關(guān)注和整治的重點(diǎn)領(lǐng)域，但仍未完全杜絕。

信貸審批不得強(qiáng)制搭售資管產(chǎn)品

在信貸環(huán)節(jié)，上述《通知》要求銀行應(yīng)取消部分收費(fèi)項(xiàng)目和不合理?xiàng)l件。

一是取消信貸資金管理等費(fèi)用。銀行不得收取信貸資金受托支付劃撥費(fèi)。對于已劃撥但企業(yè)暫未使用的信貸資金，不得收取資金管理費(fèi)。對于小微企業(yè)信貸融資，不得在貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金，取消法人賬戶透支承諾費(fèi)和信貸資信證明費(fèi)。

二是嚴(yán)格執(zhí)行貸存掛鉤、強(qiáng)制捆綁搭售等禁止性規(guī)定。除存單質(zhì)押貸款、保證金類業(yè)務(wù)外，銀行不得將企業(yè)預(yù)存一定數(shù)額或比例的存款作為信貸申請獲得批準(zhǔn)的前提條件。不得要求企業(yè)將一定數(shù)額或比例的信貸資金轉(zhuǎn)為存款。不得忽視企業(yè)實(shí)際需求，將部分授信額度劃為銀行承兌匯票，或強(qiáng)制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金。不得在信貸審批時，強(qiáng)制企業(yè)購買保險、理財、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。

在助貸環(huán)節(jié)，《通知》要求銀行應(yīng)合理控制融資綜合成本。包括：明確銀行收費(fèi)事項(xiàng);加強(qiáng)對第三方機(jī)構(gòu)管理;實(shí)行“兩個嚴(yán)禁”。特別是《通知》對第三方機(jī)構(gòu)提出多項(xiàng)管理要求，比如，對于第三方機(jī)構(gòu)推薦的客戶，銀行應(yīng)告知直接向本行提出信貸申請的程序和息費(fèi)水平。同時，銀行應(yīng)對合作的第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施名單制管理，由一級分行及以上層級審核第三方機(jī)構(gòu)資質(zhì)，并在合同中明確禁止第三方機(jī)構(gòu)以銀行名義向企業(yè)收取費(fèi)用。

合理引入增信安排不得強(qiáng)制轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用

《通知》還從增信和內(nèi)部考核兩個環(huán)節(jié)為企業(yè)減負(fù)。

大部分中小企業(yè)由于缺乏足夠的抵押物，一般會通過引入擔(dān)保等增信措施來向銀行融資，但也相應(yīng)增加了融資成本。若加上一些不合理要求，可能推高這一環(huán)節(jié)的成本。

因此，在增信環(huán)節(jié)，《通知》也明確要求應(yīng)通過多種方式為企業(yè)減負(fù)。包括：銀行要合理引入增信安排;由銀行獨(dú)立承擔(dān)的費(fèi)用，銀行應(yīng)全額承擔(dān);由企業(yè)與銀行共同承擔(dān)的費(fèi)用，銀行不得強(qiáng)制或以合同約定方式向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁;由企業(yè)獨(dú)立承擔(dān)的費(fèi)用，銀行、保險公司和融資擔(dān)保公司等應(yīng)采取措施最大限度減少企業(yè)支出。

就合理引入增信安排方面，《通知》要求，銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)資信和風(fēng)險狀況，確定與信貸相關(guān)的增信和專業(yè)服務(wù)安排，除特定標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品外，不得為企業(yè)指定增信和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)有措施可有效覆蓋風(fēng)險的情況下，銀行不得要求企業(yè)追加增信手段，推高融資綜合成本。銀行不得以向?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦客戶的名義，向合作機(jī)構(gòu)收取業(yè)務(wù)協(xié)辦費(fèi)用，導(dǎo)致企業(yè)融資費(fèi)用增加。

在考核環(huán)節(jié)，《通知》提出應(yīng)考慮企業(yè)融資成本因素。比如，加強(qiáng)資金轉(zhuǎn)移定價精細(xì)化管理，鼓勵銀行將貸款市場報價利率(LPR)內(nèi)嵌到內(nèi)部定價環(huán)節(jié)。在確定內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格時，銀行應(yīng)在精準(zhǔn)核算的基礎(chǔ)上動態(tài)調(diào)整。對于小微企業(yè)信貸融資，鼓勵銀行加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度，進(jìn)一步降低融資成本。

《通知》還要求銀行業(yè)保險業(yè)完善融資收費(fèi)管理，加強(qiáng)內(nèi)控與審計監(jiān)督。此外，在監(jiān)督管理上，對于低成本融入資金而挪用套利的企業(yè)，經(jīng)銀行報告人民銀行將其納入征信系統(tǒng)。

據(jù)悉，上述《通知》將于今年6月1日開始起實(shí)施。除銀行、保險機(jī)構(gòu)之外，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司和汽車金融公司參照執(zhí)行。