凝聚改革共識，以科學(xué)的制度設(shè)計(jì)保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人和社會公共利益是個(gè)人破產(chǎn)制度的時(shí)代使命，也是我國經(jīng)濟(jì)社會法治化、成熟化的必經(jīng)之路。

以信用為尺度量個(gè)人破產(chǎn)制度的應(yīng)用，方能彰顯個(gè)人破產(chǎn)制度對經(jīng)濟(jì)社會秩序保護(hù)的公平性。首先，可以調(diào)整因認(rèn)知失調(diào)而導(dǎo)致的不公平感，激勵(lì)債權(quán)人和債務(wù)人在個(gè)人破產(chǎn)程序中的行為。以《企業(yè)破產(chǎn)法》為例，企業(yè)法人是虛擬人格，企業(yè)可以通過破產(chǎn)制度退出市場，注銷法人資格，因此無論是存量財(cái)產(chǎn)清算還是增量財(cái)產(chǎn)分配都強(qiáng)調(diào)公平的博弈。自然人則不同，破產(chǎn)制度可以限制自然人諸多權(quán)益，卻不能消滅自然人，自然人會繼續(xù)存續(xù)。這種情況下，無論如何分配債務(wù)人的既有財(cái)產(chǎn)和未來收益，只要未全額償還債務(wù)，債權(quán)人感受到的公平就有限。為了平衡債權(quán)人的不公平感，需要利用信用來度量債務(wù)人的行為是否誠信。

個(gè)人信用對公平的度量主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。一是破產(chǎn)申請前。債務(wù)人申請破產(chǎn)免責(zé)的基礎(chǔ)是足夠誠實(shí)，信用則是證明工具。如果日常債務(wù)人欠稅，信用卡經(jīng)常透支，不按約定還款，可以說明債務(wù)人是“不誠實(shí)”的人，日常信用不支持破產(chǎn)免責(zé)。如果個(gè)人破產(chǎn)制度寬恕了信用不足的債務(wù)人，是對債權(quán)人的不公平，進(jìn)而破壞整個(gè)社會的信用環(huán)境。再如第二代個(gè)人征信系統(tǒng)上線，增加了就業(yè)狀況等信息，如果一個(gè)人沒有連續(xù)穩(wěn)定的就業(yè)，而舉借了超出自身承受能力的債務(wù)，那么就不能認(rèn)定他是“不幸”的人。個(gè)人破產(chǎn)制度在制度設(shè)計(jì)時(shí)，要避免鼓勵(lì)這種“非不幸”的人，不能讓任性妄為的人將不理智的行為成本轉(zhuǎn)嫁給債權(quán)人，甚至轉(zhuǎn)嫁給整個(gè)社會。

二是破產(chǎn)申請審查時(shí)。破產(chǎn)申請審查時(shí)的信用判斷與破產(chǎn)申請前的不同，破產(chǎn)申請前的信用判斷，解決的問題是誰有資格申請破產(chǎn)，誰有能力破產(chǎn)?破產(chǎn)申請審查時(shí)的信用判斷，解決的問題則是申請人是否符合破產(chǎn)條件。關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)能力的信用判斷，最大的作用在于對破產(chǎn)秩序的引導(dǎo)，而個(gè)人破產(chǎn)條件不僅包括個(gè)人破產(chǎn)能力的判斷，還包括債務(wù)人具體情況的綜合判斷。例如，債務(wù)人需要如實(shí)說明自己的收入、財(cái)產(chǎn)和債務(wù)狀況，不能隱瞞、藏匿財(cái)產(chǎn)。如果破產(chǎn)申請前債務(wù)人低價(jià)出售財(cái)產(chǎn)，將財(cái)產(chǎn)贈與他人，為沒有擔(dān)保的債務(wù)提供擔(dān)保，一旦發(fā)現(xiàn)存在這些行為，可以認(rèn)為債務(wù)人存在欺詐行為，不符合免責(zé)條件。

三是破產(chǎn)申請受理后。債務(wù)人之所以能夠獲得法院和債權(quán)人的重整支持，在于債務(wù)人擁有良好的信用和穩(wěn)定的收入，法院和債權(quán)人相信債務(wù)人有重整的能力和誠意，能夠保證重整計(jì)劃的執(zhí)行。對債務(wù)人的行為和資格限制較少，重整狀態(tài)下債務(wù)人可以正常獲得銀行貸款，擔(dān)任企業(yè)高管等。如果債務(wù)人沒有按照重整計(jì)劃規(guī)定按時(shí)、足額還款，逃避履行重整義務(wù)，法院可以剝奪對債務(wù)人債務(wù)的豁免，追究債務(wù)人的民事或刑事責(zé)任。在清算程序中，債務(wù)人可以一次性獲得全部債務(wù)豁免，無需用未來的收入償還債務(wù)，看似較重整更劃算，這也是很多負(fù)債人想通過破產(chǎn)擺脫債務(wù)困境，所產(chǎn)生的不切實(shí)際的“野望”。實(shí)際上，債務(wù)人獲得債務(wù)豁免后，個(gè)人破產(chǎn)制度會在一定期間內(nèi)限制他的很多行為和資格。例如我們常見限制乘坐飛機(jī)、高鐵一等座等高消費(fèi)行為。通過限制債務(wù)人部分權(quán)利，對其生活和工作造成不便，來震懾其他潛在破產(chǎn)清算申請人。

個(gè)人信用是個(gè)人破產(chǎn)制度公平的度量工具，而個(gè)人破產(chǎn)制度是個(gè)人信用的鞭策工具。二者相輔相成，互為犄角。在實(shí)踐中，個(gè)人破產(chǎn)制度不應(yīng)淪為部分人“依法逃債”的工具，這比一般的犯罪更可怕。(劉冰)