“我們的醫(yī)用X射線防護(hù)服經(jīng)過10年的艱苦研發(fā)，測試超過60個(gè)成功的材料配方。防護(hù)服采用非鉛射線防護(hù)材料，可以為廣大的醫(yī)護(hù)工作者和受檢人員提供安全的防護(hù)。”廣州市偉邁醫(yī)療設(shè)備有限公司總經(jīng)理胡金原指著一件材質(zhì)奇特的服裝對記者說。

廣州市偉邁醫(yī)療設(shè)備有限公司是生產(chǎn)制造X-Ray膠片觀片燈、高清口腔視頻手術(shù)燈、射線防護(hù)服等醫(yī)療設(shè)備的實(shí)業(yè)公司，是廣州市科技創(chuàng)新小巨人企業(yè)。但對于一家醫(yī)療設(shè)備公司來說，有著屬于自身的融資之“痛”。

“醫(yī)療設(shè)備公司研發(fā)費(fèi)用占比較高，要持續(xù)投入。”胡金原表示。他以公司的產(chǎn)品舉例，一件醫(yī)用防護(hù)服，需要經(jīng)歷功能驗(yàn)證、模具制作、獲得市場準(zhǔn)入等流程，基本投入在100萬元左右，臨床試驗(yàn)則需投入200萬元到1000萬元不等，這擠占了公司的大量資金。由于疫情原因，行業(yè)整體資金周轉(zhuǎn)變慢，再投入研發(fā)與日常運(yùn)轉(zhuǎn)的資金需求讓公司的流動(dòng)性顯得“捉襟見肘”。

類似偉邁醫(yī)療的企業(yè)在傳統(tǒng)的貸款機(jī)制下，難以獲得融資支持。“盡管有幾十項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但并沒有合理的評估機(jī)制。即使授權(quán)銀行查信用，也不容易審批下來。”胡金原表示。

但胡金原近日經(jīng)歷了一筆“無感”貸款：“遞交材料后，200萬元的資金很快就批下來了，全過程感覺很順利，沒有需要額外的材料和流程。”

融資環(huán)境的改善得益于廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。2020年5月，廣州市地方金融監(jiān)督管理局出臺(tái)《廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法》。根據(jù)該機(jī)制管理辦法，廣州市財(cái)政每年在廣州市金融發(fā)展專項(xiàng)資金中安排不超過2億元專項(xiàng)額度，對合作銀行發(fā)放的單戶授信1000萬元以下的符合條件的普惠信用貸款在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，給予最高50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

有了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的“撐腰”和“壯膽”，銀行也就愿貸、敢貸了。“長期以來，普惠客戶群體經(jīng)營不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的特點(diǎn)，以及社會(huì)信用體系建設(shè)不完善、信息不對稱等原因，銀行對普惠金融信貸風(fēng)險(xiǎn)格外關(guān)注，對信用貸款投放特別謹(jǐn)慎。”建設(shè)銀行廣州分行普惠金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示。建設(shè)銀行是該機(jī)制開展以來申報(bào)首批補(bǔ)償?shù)暮献鳈C(jī)構(gòu)之一，在普惠金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人看來，該機(jī)制有效應(yīng)對了普惠金融信貸風(fēng)險(xiǎn)，很好地激勵(lì)了金融機(jī)構(gòu)加大信用貸款投放的信心，同時(shí)有效提振了小微企業(yè)發(fā)展信心，激發(fā)市場主體活力。

在該政策的強(qiáng)力推動(dòng)下，建設(shè)銀行廣州分行普惠金融信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。根據(jù)建設(shè)銀行廣州分行的數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，該行普惠貸款余額超800億元。其中，普惠信用貸款余額101億元，政策推出后至今累計(jì)投放超400億元，年均增速達(dá)59%，比政策實(shí)施前提升了15個(gè)百分點(diǎn)。“可見，該政策的實(shí)施落地，為銀行加大普惠金融信用貸款投放打下了‘強(qiáng)心針’，同時(shí)發(fā)揮了融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用。”

建設(shè)銀行廣州分行認(rèn)為，“普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”下的貸款業(yè)務(wù)使企業(yè)融資成本降低。“當(dāng)前年利率4.2%，對比同期同類企業(yè)的貸款利率，融資成本降低40%。按貸款額度300萬元計(jì)算，納入該機(jī)制的小微企業(yè)客戶，每年可以節(jié)省融資成本8萬元，有效緩解融資貴問題。”

作為該機(jī)制的受托管理機(jī)構(gòu)，廣州金融發(fā)展服務(wù)中心承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制日常管理服務(wù)職責(zé)，保障機(jī)制持續(xù)、有效運(yùn)行。該公司副總經(jīng)理張子昱表示，截至目前，普惠機(jī)制已先后遴選兩批共22家合作銀行，累計(jì)實(shí)現(xiàn)普惠信用貸款投放金額超過849.4億元、35萬筆，共惠及廣州地區(qū)小微市場主體超過11.6萬戶，戶均貸款金額55.8萬元，加權(quán)平均利率約為5.18%，有效引導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)加大對廣州普惠小微貸款的支持。

記者手記

以風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)增加“敢貸”的底氣

我國中小微企業(yè)量大面廣，是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐，是提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和競爭力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要千方百計(jì)把市場主體保護(hù)好，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展積蓄基本力量。

長期以來，橫亙在中小微企業(yè)面前的融資難題，癥結(jié)包括了信息不對稱以及金融企業(yè)的畏難情緒。向小微企業(yè)貸款，銀行因有相對較高的不良風(fēng)險(xiǎn)，這使得銀行信貸難以真正滲透到中小微企業(yè)中。

根據(jù)普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式，廣州市財(cái)政每年在廣州市金融發(fā)展專項(xiàng)資金中安排不超過2億元專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，對合作銀行發(fā)放的單戶授信1000萬元以下的符合條件的普惠信用貸款在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，給予最高50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

單戶授信不超過1000萬元、針對小微企業(yè)貸款以及個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主的經(jīng)營性貸款、貸款合同中明確該筆貸款屬于無抵押、無質(zhì)押、無第三方擔(dān)保的貸款……可見該藥方直接瞄準(zhǔn)小微企業(yè)融資難問題發(fā)力，以真金白銀來對癥下藥，消除銀行“懼貸”的“后顧之憂”，增加“敢貸”的底氣。

該機(jī)制本質(zhì)是多方聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，以補(bǔ)償合作金融機(jī)構(gòu)部分風(fēng)險(xiǎn)損失的模式，進(jìn)一步增強(qiáng)銀行敢貸、愿貸的信心，提高銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款意愿。唯有多方面協(xié)同聯(lián)動(dòng)，才有助于改善當(dāng)前融資環(huán)境，為中小微企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展積蓄能量。