北京2月28日訊由聯(lián)合中國平安推出的《金融消保大咖說》節(jié)目于今日播出，本期節(jié)目的話題是“識別‘黑中介’非法本質(zhì)，共護清朗金融消費空間”。

隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，人們與金融機構(gòu)打交道日益頻繁，必然會帶來消費糾紛、金融維權(quán)。一旦出現(xiàn)金融消費糾紛，大部分消費者會選擇依法維權(quán)，但也有少部分消費者“病急亂投醫(yī)”，總想著尋求“捷徑”來解決問題。

記者近日在街采中發(fā)現(xiàn)，不少消費者都聽說過“代理維權(quán)”“代理投訴”，并且知曉所謂的“代理維權(quán)”不合法且存在風(fēng)險。但就如果陷入“黑中介”陷阱后如何維權(quán)，不同消費者給出了不同的答案，多數(shù)人選擇報警或求助司法途徑解決。

【資料圖】

對此，平安銀行北京分行消費者權(quán)益保護部副總經(jīng)理孫媛在節(jié)目中肯定了消費者的做法。她表示，消費者如對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)存在疑問，應(yīng)當(dāng)通過正規(guī)渠道提出合理訴求，可以通過金融機構(gòu)公布的全國統(tǒng)一服務(wù)熱線、官方網(wǎng)站或服務(wù)柜面等渠道反映訴求，直接與金融機構(gòu)協(xié)商解決；協(xié)商不成可以通過行業(yè)糾紛調(diào)解組織調(diào)解，或根據(jù)監(jiān)管權(quán)限向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)分局、金融工作局等金融監(jiān)管部門反映，還可以依法向人民法院提起訴訟。

事實上，“黑中介”非法代理不僅應(yīng)被大力打擊整治，更應(yīng)在源頭上得到遏制。在中國社會科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤看來，凈化金融市場環(huán)境，遏制非法代理維權(quán)，需要金融消費者、金融機構(gòu)和監(jiān)管部門共同努力。

遏制非法代理維權(quán)需三方共同努力

面對“非法代理投訴”中介，人民銀行上?？偛颗c公安機關(guān)建立有協(xié)調(diào)合作機制，讓不少“非法代理投訴”中介鋃鐺入獄。

據(jù)監(jiān)管部門公布的案例，2019年，被告人張某、謝某璐分別在網(wǎng)上發(fā)布廣告稱：有償代客戶追回經(jīng)第三方支付平臺支付的錢款，并要求客戶提供轉(zhuǎn)賬流水、身份信息等材料。事后，二人直接或通過他人，除了向中國人民銀行投訴第三方支付平臺為非法網(wǎng)站提供結(jié)算服務(wù)，并通過向第三方支付平臺投訴、施壓、脅迫等手段非法獲取退款并從中牟利。張某、謝某璐分別招攬了被告人李某、賴某某、王某參與實施至中國人民銀行及第三方平臺公司投訴、查詢客戶訂單等行為以完成退款，張某一方涉及實際退款人民幣116994元，謝某璐一方涉及實際退款人民幣143264元。

尹振濤分析稱，上述案例涉及“黑中介”非法代理維權(quán)。金融消費者依法維護自己的權(quán)益是正當(dāng)行為，但“黑中介”是通過非法的手段、方式和方法代替消費者維權(quán)，這是一種違法違規(guī)的行為?！敖桢X也好，其他的金融行為也好，都是有合同規(guī)定、有金融業(yè)務(wù)相應(yīng)規(guī)定的，但是‘黑中介’以各種方式脅迫金融機構(gòu)，造成非法代理維權(quán)的存在?！?/p>

在尹振濤看來，部分非法代理維權(quán)涉及的金額相對不高，“黑中介”借助技術(shù)手段后，金融機構(gòu)較難發(fā)現(xiàn)問題，且“黑中介”在非法代理維權(quán)的過程中有利可圖，讓他們選擇鋌而走險。

那么，面對這種隱秘性較高、有較大識別和打擊難度的犯罪行為，應(yīng)該如何應(yīng)對呢？在尹振濤看來，遏制“黑中介”非法代理維權(quán)需要金融消費者、金融機構(gòu)和監(jiān)管部門的共同努力。

首先，金融消費者應(yīng)遠(yuǎn)離“黑中介”。尹振濤提醒金融消費者不要貪圖小利，即使通過“黑中介”獲得了一定利益，也是非法獲利，這本身就是一種違法行為。

此外，金融機構(gòu)應(yīng)加強金融消費者權(quán)益保護，加強內(nèi)部的管控制度，及時發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題，給予金融消費者提示，并上報金融監(jiān)管部門，必要時協(xié)作配合公安機關(guān)。

同時，尹振濤認(rèn)為，金融監(jiān)管部門應(yīng)從整個行業(yè)層面來完善監(jiān)管制度體系，維護消費者的合法權(quán)益?！氨O(jiān)管部門也應(yīng)該通過一些科技技術(shù)手段，通過預(yù)警提示，不斷發(fā)現(xiàn)可疑線索，這對凈化整個金融環(huán)境會有很大的幫助?！币駶f道。

勿輕信、勿傳播“非法代理投訴”

孫媛解釋稱，打著代理維權(quán)旗號的犯罪分子，先以了解案情為由要求消費者提供銀行卡、身份證、保單等重要金融信息，然后利用消費者銀行卡賬戶，截留占有消費者錢財，更有甚者利用消費者個人信息開展洗錢等違法活動。無論是要求消費者委托非法代理代理處置信用卡債務(wù)，還是修復(fù)征信等行為，最終往往都會損害消費者的權(quán)益。比如，某些看似有效的故意拖延償還信用卡欠賬的非法代理維權(quán)攻略，實際上消費者往往要承擔(dān)逾期滯納金及罰息等后果。央行也多次發(fā)文提示，征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”等說法，消費者花錢“洗白”征信終將“越洗越亂”，到頭來影響個人信用。

據(jù)孫媛介紹，近年來，為進一步遏制非法代理維權(quán)，保護金融消費者合法權(quán)益，如北京、河南、山東等多地的金融監(jiān)管部門聯(lián)合公安機關(guān)開展了打擊金融領(lǐng)域非法代理維權(quán)灰黑產(chǎn)業(yè)行動，讓不少“非法代理投訴”中介鋃鐺入獄。

目前，很多金融機構(gòu)也積極響應(yīng)監(jiān)管號召，紛紛成立打擊金融黑產(chǎn)專項工作組，與監(jiān)管、公安、市場監(jiān)督管理局等形成聯(lián)動模式，對違規(guī)代理維權(quán)進行網(wǎng)格化、屬地化的精準(zhǔn)打擊。在多方的密切配合下，通過刑事立案、行政打擊、訓(xùn)誡教育等手段，有效處置涉黑案件，有力打擊了非法“代理維權(quán)”黑色產(chǎn)業(yè)。

同時，對消費者端，監(jiān)管和金融機構(gòu)也不斷加強教育宣傳和風(fēng)險提示，形成持續(xù)時間長、觸達(dá)方式多樣、立體的警示氛圍，讓消費者了解“代理維權(quán)”的非法本質(zhì)、套路手段和危害等等，自覺警惕黑中介的陷阱?！氨热缙桨层y行今年就針對黑中介發(fā)起了‘2023清朗行動’，號召廣大消費者們樹立風(fēng)險責(zé)任意識，保障自己的合法權(quán)益，共同維護金融市場正常、清朗的秩序?！睂O媛稱。

在此，孫媛提示廣大金融消費者三點注意事項。

第一，要樹立理性的金融消費和投資理念，接受正規(guī)持牌金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)，拒絕非法承諾保本保收益等違規(guī)執(zhí)業(yè)行為。應(yīng)該通過正規(guī)渠道了解征信異議申請、融資成本、抵押、擔(dān)保等金融概念，掌握一定的金融常識。在購買金融產(chǎn)品或服務(wù)前，要充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容，詳細(xì)閱覽合同條款和注意事項，明確知悉消費者權(quán)利和義務(wù)，謹(jǐn)慎簽字確認(rèn)。購買保險產(chǎn)品要符合自身風(fēng)險保障需求和經(jīng)濟能力，使用信用卡或貸款類產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力，投資理財產(chǎn)品應(yīng)符合自身風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力。

第二，要樹立依法維權(quán)意識，警惕參與“非法代理投訴”可能面臨的風(fēng)險隱患，對于“非法代理投訴”勿輕信、勿傳播。消費者如對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)存在疑問，應(yīng)當(dāng)通過正規(guī)渠道提出合理訴求，可以通過金融機構(gòu)公布的全國統(tǒng)一服務(wù)熱線、官方網(wǎng)站或服務(wù)柜面等渠道反映訴求，直接與金融機構(gòu)協(xié)商解決；協(xié)商不成可以通過行業(yè)糾紛調(diào)解組織調(diào)解，或根據(jù)監(jiān)管權(quán)限向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)分局、金融工作局等金融監(jiān)管部門反映，還可以依法向人民法院提起訴訟。

第三，強化個人信息保護。金融消費者要注重提高個人信息保護意識，不要輕易將本人身份信息、通訊信息、家庭信息和銀行賬號、密碼、驗證碼等金融信息泄露給他人，或者委托他人代為辦理相關(guān)手續(xù)，避免個人信息被非法使用或買賣而遭受損失。消費者如果發(fā)現(xiàn)個人信息被非法利用等自身合法權(quán)益受到侵害的情況，應(yīng)及時向公安機關(guān)尋求幫助，以確保人身財產(chǎn)安全。當(dāng)發(fā)現(xiàn)不法組織或個人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺捏造事實、散播謠言的，可向違法和不良信息舉報中心舉報；如發(fā)現(xiàn)不法分子涉嫌侵犯公民個人信息、職務(wù)侵占、尋釁滋事、詐騙、敲詐勒索、非法經(jīng)營等違法犯罪行為的情況，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。

節(jié)目簡介：

《金融消保大咖說》節(jié)目是聯(lián)合中國平安為積極配合中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中央網(wǎng)信辦、公安部的金融消費者權(quán)益保護相關(guān)工作，號召廣大網(wǎng)友爭做金融好網(wǎng)民，普及金融基礎(chǔ)知識、提升金融消費者素養(yǎng)，推出的金融消費者素養(yǎng)提升系列公益課堂，2022年-2023年計劃播出10期。節(jié)目旨在傳遞科學(xué)的投資理財理念，防止人民群眾受騙上當(dāng)，引導(dǎo)金融消費者正確使用金融服務(wù)，倡導(dǎo)理性消費投資。