武夷山，世界紅茶發(fā)源地、著名的“萬里茶道”起點。區(qū)域內3500多家茶企，從業(yè)人員超過8萬人。
服務實體經濟政策加速，鄉(xiāng)村振興推進加快，消費結構不斷升級，“一帶一路”戰(zhàn)略有效實施，武夷山茶葉走上了產業(yè)化、標準化、高附加值的轉型道路。
在改革和發(fā)展道路上，資金問題猶如一座大山，壓在企業(yè)主面前。如何讓銀行的資金落地?農業(yè)銀行武夷山支行瞄準“融資難、融資貴”的痛點，發(fā)力風險控制的難點，以優(yōu)化服務、優(yōu)化流程、優(yōu)惠利率的“三優(yōu)服務”，積極踐行普惠金融，傾力助推茶產業(yè)發(fā)展壯大，切實為陣痛中的農戶和企業(yè)排憂解難。
截至2019年4月10日，武夷山農行涉茶行業(yè)貸款7.35億元，其中涉茶法人貸款4.54億元，涉茶個人貸款2.81億元，在同業(yè)中居翹楚之位。
為有源頭活水來
——力破“融資難”
清明時節(jié)，武夷巖茶“春茶”開采。種茶16年的武夷山星村鎮(zhèn)黃村村茶農周澤有，雖有著50畝茶山，卻再次因資金犯愁。“每年的采茶、制茶期間，我們都缺資金。這個時候，就會想到去銀行貸款。”
今年武夷山農行主動對接周澤有的資金需求，短短3天就獲得純信用貸款30萬。
茶葉生產具有周期性，資金需求一般集中在4月至5月的采摘季，資金回籠則在下半年。此時，資金需求量集中、周轉周期長，小額、不夠靈活的傳統(tǒng)貸款已無法滿足客戶周期生產的需要。
“圍繞武夷巖茶產業(yè)鏈上茶企、茶商、茶農的金融需求，我們出臺了專項信貸政策。讓原本產業(yè)中的“弱勢群體”的茶農和小微茶企變成我們產業(yè)鏈服務上最大的受惠者。”該行相關負責人告訴筆者。
武夷山農行量身打造“惠農e貸(武夷巖茶)”、“武夷巖茶小微企業(yè)貸款”兩種拳頭產品。它們整合了農業(yè)資源和金融資源，運用互聯(lián)網和大數(shù)據，打破了對有形、固定資產抵押嚴格限定的授信條件，通過對信息資源整合明晰客戶白名單，拓寬了對農村農戶企業(yè)以及茶產業(yè)鏈的支持廣度和深度，提高服務效率的同時也減少金融風險。
經過宣傳推廣，茶企貸、茶農貸已惠及當?shù)?6個村。目前武夷山農行惠金融貸款余額4.21億元，惠及企業(yè)及個人1749戶，服務覆蓋當?shù)?6%的行政村。
好雨知時節(jié)
——力破“融資慢”
武夷山南湖生態(tài)茶業(yè)有限公司，地處武夷巖茶第一大鎮(zhèn)——星村鎮(zhèn)。僅用5天時間，企業(yè)獲得了武夷山農行實行武夷巖茶小微企業(yè)服務方案以來的首筆貸款。企業(yè)負責人黃正華對農行的服務贊嘆連連：“農行是打通小微貸款最后一公里的行，沒有光說不做，真正落實到位。”
2018年12月，福建省農行在武夷山啟動武夷山巖茶小微企業(yè)金融服務試點工作，省、市、縣三級聯(lián)動、前后臺平行作業(yè)，并制定了《武夷巖茶小微企業(yè)金融服務方案(試行)》，從多方面服務優(yōu)化到優(yōu)惠利率再到擴大小微企業(yè)貸款抵押物范圍，提升小微企業(yè)貸款審批效率。
同時，采用“線上+線下”相結合的方式，多渠道了解企業(yè)生產情況和金融服務需求，確保小微貸款真主體、真需求、真用途，重點關注客戶的人品、產品、押品。
每筆貸款業(yè)務從收集資料到貸款審批均在4-5天內辦結，讓小微茶企實實在在地感受到“農行速度”。這樣的成功經驗已經面向全省推廣。
春風送暖入屠蘇
——力破“融資貴”
茶企的資金需求集中在加工和銷售環(huán)節(jié)，主要集中在茶葉包裝物、門店經營費用、毛茶采購和人工費。茶企業(yè)的設備采購、廠房建設、茶園改造、流通渠道建設及品牌宣傳建設費用占據了融資的大部分。想在競爭激烈的市場中打響自有品牌，占據一席之地，企業(yè)不得不面對巨大融資成本的壓力。
武夷山市葉嘉巖茶廠是武夷山一家新興茶企，旗下的武夷巖茶系列產品“葉嘉巖”、“溪谷留香”牌武夷巖茶已獲得國家商標使用權和食品生產SC認證，企業(yè)負責人葉家亮是首批國家級非物質文化遺產武夷巖茶(大紅袍)制作技藝傳承人劉國英的大弟子。
近期，公司急需大量資金擴張發(fā)展以及茶山改造。農行服務團隊主動上門拜訪。葉家亮得知農行實行小微企業(yè)優(yōu)惠利率，對授信1000萬元(含)以下的小微企業(yè)貸款利率，執(zhí)行基準利率下浮10%時，開始初步嘗試合作。
在省、市、縣團隊三級聯(lián)動下，現(xiàn)場辦公，僅用三天該企業(yè)授信900萬、利率執(zhí)行基準下浮10%的方案審批通過，并順利放款到賬。
“原來月利率在7-8厘，現(xiàn)在農行為我節(jié)省近一半的成本。”不善言辭的葉家亮露出了滿意、輕松的笑容。
“響應鄉(xiāng)村振興號召，支持小微企業(yè)發(fā)展，助推武夷巖茶走出世界，是農行義不容辭的責任和義務。”武夷山農行負責人介紹說。
截止目前，農行武夷山支行已支持茶農2320戶，授信金額3.51億元，用信金額2.21億元;支持小微企業(yè)貸款67戶，授信金額3.50億元，用信金額1.86億元;支持大型企業(yè)2戶，授信1.19億元，用信金額1.18億元;支持茶旅小鎮(zhèn)建設等產業(yè)鏈延伸，授信5億元，用信金額1.5億元。
