聽(tīng)說(shuō)下個(gè)月要實(shí)行新規(guī)，個(gè)人到銀行存取款超過(guò)5萬(wàn)元，要登記資金來(lái)源或者用途，一些消費(fèi)者就開(kāi)始擔(dān)心，會(huì)不會(huì)以后自己存取款遇到麻煩?近日，央行有關(guān)人士表示，新規(guī)實(shí)施不會(huì)影響個(gè)人正常辦理存取款業(yè)務(wù)，消費(fèi)者也不用擔(dān)心個(gè)人信息被銀行泄露。

按照下月開(kāi)始實(shí)施的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，銀行為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

據(jù)了解，由于現(xiàn)金具有匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，有時(shí)就會(huì)被不法分子用來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)、逃漏稅等不法行為。近年來(lái)，電信詐騙、非法集資、非法傳銷(xiāo)、跨境賭博、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)發(fā)生較多，僅2021年，公安機(jī)關(guān)就偵辦電信詐騙案件37萬(wàn)余起，受害者遍布全國(guó)各地。據(jù)報(bào)道，近日央行有關(guān)負(fù)責(zé)人為此特別表示，此次新規(guī)實(shí)施，主要目的就是預(yù)防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全。

那么以后到銀行辦理5萬(wàn)元以上的存取款，手續(xù)是不是都會(huì)很麻煩?據(jù)央行人士解釋?zhuān)乱?guī)的實(shí)施并不會(huì)影響個(gè)人正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶(hù)填寫(xiě)信息或者提供證明材料，在簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)了解后即可直接為客戶(hù)辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶(hù)進(jìn)一步了解情況。

事實(shí)上，即使沒(méi)有新規(guī)，您要辦理大額的存取款業(yè)務(wù)，銀行工作人員也會(huì)要求您出示身份證，或者提前進(jìn)行預(yù)約。對(duì)于老年消費(fèi)者，辦理大額取款業(yè)務(wù)時(shí)，本市很多銀行的工作人員都會(huì)多問(wèn)一句“您為什么要取這么多錢(qián)”，就是多問(wèn)的這一句話，幫助很多消費(fèi)者繞開(kāi)了騙子設(shè)下的圈套。而新規(guī)也是對(duì)以往各家銀行的經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行了總結(jié)歸納，提出了一個(gè)各家機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)的統(tǒng)一要求。

同時(shí)，現(xiàn)在使用手機(jī)掃碼付款已經(jīng)非常普遍。很多消費(fèi)者在需要付款時(shí)，都會(huì)習(xí)慣性地向商家索要收款碼，然后使用手機(jī)掃碼付款，或者是亮出自己手機(jī)上的付款碼，讓商家掃碼收款。許多商家也樂(lè)得讓消費(fèi)者掃碼付款，一方面省去了自己找零的麻煩，另一方面也免去了誤收假幣的風(fēng)險(xiǎn)。這樣一來(lái)，消費(fèi)者在日常生活中需要使用現(xiàn)金的情況并不太多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右。

對(duì)于個(gè)人信息被銀行泄露的問(wèn)題，消費(fèi)者也不用太擔(dān)心。央行人士表示，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲得的個(gè)人信息、客戶(hù)隱私必須嚴(yán)格保密。泄露個(gè)人信息、客戶(hù)隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的還要承擔(dān)刑事責(zé)任。