“總量方面，增長速度明顯加快，增長的穩(wěn)定性明顯增強(qiáng);結(jié)構(gòu)方面，投向更加精準(zhǔn)，重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響嚴(yán)重群體貸款增長得到進(jìn)一步改善。”中國人民銀行廣州分行副行長陳玉海如是介紹上半年廣東金融運(yùn)行形勢(shì)。

加大有效投資金融支持力度、制造業(yè)貸款增量創(chuàng)歷史新高、首貸服務(wù)中心地市全覆蓋、企業(yè)融資成本進(jìn)一步下降、科技創(chuàng)新企業(yè)和綠色貸款保持較快增長……今年上半年，面對(duì)新冠肺炎疫情等因素給經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來的不利影響，廣東金融業(yè)多措并舉加大金融支持力度，全力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)市場主體。源源不斷的金融“活水”正為實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供有力支撐。

投向更加精準(zhǔn)

制造業(yè)貸款增量創(chuàng)歷史新高

上半年，廣東金融機(jī)構(gòu)“資金跟著項(xiàng)目走”，全力滿足項(xiàng)目開工和續(xù)建資金需求，為重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展按下“快進(jìn)鍵”。廣東銀保監(jiān)局副局長陳曉勇介紹，今年以來，該局轄內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)支持全省1570個(gè)重大項(xiàng)目建設(shè)，為重大項(xiàng)目發(fā)放貸款約950億元，并為廣東專項(xiàng)債項(xiàng)目提供配套融資460億元，約為去年同期的2.5倍。

在有珠三角西部“黃金水道”之稱的銀洲湖上，中開高速公路銀洲湖大橋施工項(xiàng)目正朝著年底通車的目標(biāo)全力奮進(jìn)。未來，中開高速將與深中通道相接，構(gòu)建起深圳、中山連接江門及粵西地區(qū)的第二通道。

然而，面對(duì)橋隧比極高、橫跨主城區(qū)、施工協(xié)調(diào)難度大等問題，同時(shí)受制于項(xiàng)目資金需求規(guī)模較大，中電建集團(tuán)下屬中開高速公司一直在尋求多元化的融資渠道。最終，國家開發(fā)銀行廣東省分行的融資方案獲得認(rèn)可，在項(xiàng)目開工初期即牽頭籌組326.8億元銀團(tuán)，累計(jì)為項(xiàng)目投放基本建設(shè)貸款55億元。

這是政策性開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，加大中長期、低成本資金支持力度的縮影。數(shù)據(jù)顯示，國開行廣東分行上半年發(fā)放基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款765億元，有效發(fā)揮逆周期、跨周期調(diào)節(jié)作用。無獨(dú)有偶，進(jìn)出口銀行廣東省分行行長劉亞告訴記者：“我們提前半年完成了3年向廣東投放信貸5000億元的計(jì)劃。”從2020年至今年6月末，該行在粵分支機(jī)構(gòu)已累計(jì)向廣東投放5268億元。

加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，是金融服務(wù)的題中應(yīng)有之義。作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，截至6月末，保險(xiǎn)資金在粵投資余額1.76萬億元，同比增長30.99%。其中，投向重大基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程的金額超3000億元，比去年同期新增投資規(guī)模多337.9億元。

在廣州市黃埔區(qū)中新知識(shí)城，創(chuàng)維集團(tuán)正打造智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新基地超高清顯示科技產(chǎn)業(yè)園。“原來的生產(chǎn)車間沒有使用自動(dòng)化、智能設(shè)備，生產(chǎn)效率較低，信息化水平落后，是公司產(chǎn)能提升和產(chǎn)品研發(fā)遇到的主要瓶頸。”創(chuàng)維智能科技有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)鄭惠麗表示，受制于項(xiàng)目資金需求規(guī)模較大，集團(tuán)一直在尋求多元化的融資渠道。最終，建設(shè)銀行廣東省分行的金融服務(wù)方案獲得其認(rèn)可，累計(jì)為該項(xiàng)目投放基本建設(shè)貸款合計(jì)2.07億元。

人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，上半年，廣東對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的本外幣貸款增加1.6萬億元，占社會(huì)融資規(guī)模的比重為64%。其中，廣東制造業(yè)貸款增加3936億元，同比多增1903億元，增量創(chuàng)歷史新高。

呵護(hù)市場主體

新增2.43萬“首貸戶”

一直以來，由于小微企業(yè)和個(gè)體工商戶缺乏銀企合作經(jīng)驗(yàn)，銀行開拓新客戶成本高于維護(hù)老客戶，“首貸難”成為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資困境的重要體現(xiàn)。為了讓“首貸戶”敢貸、愿貸、會(huì)貸、能貸，上半年，廣東不斷在首貸金融服務(wù)上下功夫，目前已實(shí)現(xiàn)首貸服務(wù)中心地市全覆蓋。

“沒想到‘首貸貼息’政策這么優(yōu)惠，我們公司最終貸款成本才2.75%，真是幫了大忙。”增城區(qū)一家汽車配件批發(fā)企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹，近期公司業(yè)務(wù)增長較快，簽訂了多份購車和車輛維修訂單，急需增加采購汽車及零部件，公司流動(dòng)資金緊張。通過地方政府及銀行的宣傳推介，企業(yè)通過“中小融”平臺(tái)成為廣州農(nóng)商銀行貸款客戶，最終授信700萬元，享受首貸貼息政策后，實(shí)際貸款成本低至2.75%。

來自廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，上半年該局轄內(nèi)新發(fā)放小微企業(yè)貸款“首貸戶”達(dá)2.43萬戶，貸款金額804.87億元。

同樣值得一提的是，銀行機(jī)構(gòu)成為小微企業(yè)間接融資的主渠道。截至6月末，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)163.41萬戶，同比增加26.29萬戶;普惠型小微企業(yè)有貸款余額戶數(shù)158.16萬戶，同比增加25.52萬戶;個(gè)體工商戶有貸款余額戶數(shù)70.76萬戶，同比增加14萬戶。

讓市場主體“輕裝上陣”，廣東銀行機(jī)構(gòu)積極減費(fèi)讓利，企業(yè)融資成本進(jìn)一步下降。“在中山，普惠型小微企業(yè)貸款利率在去年下降0.34個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上再壓降0.24個(gè)百分點(diǎn)。”中山銀保監(jiān)分局局長何明亮介紹。

人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，6月份，廣東商業(yè)銀行新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.89%，同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn);其中，小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.35%，同比下降0.41個(gè)百分點(diǎn)。以進(jìn)出口銀行廣東省分行為例，該行通過小微企業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸款為小微企業(yè)降低融資成本。2021年以來，累計(jì)降低小微企業(yè)終端利率110個(gè)基點(diǎn)。

數(shù)據(jù)還顯示，廣東銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)減免賬戶、支付、票據(jù)、ATM跨行取現(xiàn)等7大類17項(xiàng)服務(wù)手續(xù)費(fèi)，上半年累計(jì)減免手續(xù)費(fèi)約9.5億元，惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶近830萬戶。

滴灌經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能

專精特新“小巨人”企業(yè)

貸款同比增68.4%

廣東金融機(jī)構(gòu)加大金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域的傾斜力度，用金融活水精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能。

上半年，廣東科技創(chuàng)新企業(yè)和綠色貸款繼續(xù)保持較快增長——科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額同比分別增長29.7%、24.5%和68.4%。綠色貸款余額同比增長58.9%。

以中信銀行廣州分行為例，該行不斷延伸科技企業(yè)服務(wù)覆蓋面，截至6月末，已服務(wù)廣東地區(qū)各級(jí)專精特新企業(yè)557家，貸款余額比年初增長92%。

在珠海，國家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)美光原科技的海外客戶延長了付款時(shí)間，導(dǎo)致其資金周轉(zhuǎn)周期變長，融資需求增加。但傳統(tǒng)的貸款模式有著融資成本高、需要抵押等限制，讓這家中小微企業(yè)望而卻步。

“我們?yōu)槠髽I(yè)量身定制了一套信保保單融資方案，聯(lián)合浙商銀行珠海分行與美光原科技簽署了三方賠轉(zhuǎn)協(xié)議。”中國信保廣東分公司相關(guān)客戶經(jīng)理介紹，截至今年5月，美光原科技獲浙商銀行融資額超1819萬元，資金周轉(zhuǎn)壓力得到極大緩解。

數(shù)據(jù)顯示，今年1—6月，廣東共實(shí)現(xiàn)保單融資增信保額399.02億元，同比增長26.46%，為中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)放“貿(mào)融易”政策項(xiàng)下貸款余額46.07億元，同比增長21.29%。

“我們向廣東華電福新陽江海上風(fēng)電有限公司等4戶新能源發(fā)電企業(yè)發(fā)放碳減排貸款8.42億元。”工行陽江分行行長嚴(yán)石介紹，這些企業(yè)的清潔能源項(xiàng)目建成后預(yù)計(jì)每年可節(jié)省標(biāo)煤約102.85萬噸，減少二氧化碳排放量約242.25萬噸。

這些貸款得益于人民銀行碳減排支持工具的支持。今年，人民銀行總行出臺(tái)了支持碳減排、科技創(chuàng)新、交通物流等重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域的專項(xiàng)政策工具，這些專項(xiàng)政策工具正在加速落地廣東。目前，人民銀行廣州分行轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)已通過碳減排支持工具發(fā)放貸款523億元，占全國比重超過10%，通過支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款發(fā)放貸款16億元。